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PB Direktversicherung

PB Direktversicherung – eine attraktive Altersversorgung für Arbeitnehmer – ein geringer Verwaltungsaufwand für Arbeitgeber.

  • Steuern und Sozialabgaben sparen
  • Kapitalwahlrecht zu Rentenbeginn
  • Hartz-IV-geschützt
  • Geringer Eigenaufwand

Produktüberblick

 
Typ  Rentenversicherung mit aufgeschobenem Rentenbeginn 
Besonders
geeignet für
  • Arbeitnehmer, die in ihre Altersversorgung investieren und obendrein Steuern und Sozialabgaben sparen möchten.
  • Arbeitgeber, die nach einer Versorgungsmöglichkeit für ihre Arbeitnehmer suchen, bei der sie selber geringen Verwaltungsaufwand und Kostenvorteile haben. 

Kriterien

 

Leistung zum Rentenbeginn

  • Zahlung einer lebenslangen Rente 
  • Einmalige Kapitalauszahlung
  • Kombination aus beidem, wobei die Teilauszahlung maximal 30 % der einmaligen Kapitalauszahlung betragen darf
Endfällige Garantie zum Rentenbeginn
  • Lebenslange Zahlung einer Mindestrente, sofern die Altersrente nicht höher ist
  • Einmalige Zahlung eines Mindestkapitals, sofern das Gesamtkapital nicht höher ist
  • Die Höhe des Mindestkapitals wird in Abhängigkeit der Beitragshöhe; Laufzeit und Vertragsart vertragsindividuell ausgewiesen.        
Todesfall-Leistung vor Rentenbeginn Auszahlung des vorhandenen Gesamtkapitals
Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn
  • Rentengarantiezeit (abhängig vom Rentenbeginnalter):
    - Rentenbeginnalter bis 75 Jahre: 0, 5, 10 oder 15 Jahre
    - Rentenbeginnalter ab 76 Jahre: 0, 5 oder 10 Jahre
  • Todesfall-Kapital (Das Todesfall-Kapital entspricht dem Gegenwert der Renten, die die versicherte Person bei Überleben bis zum vollendeten 90. Lebensjahr enthalten würde.)
Eintrittsalter 15 bis 75 Jahre
Rentenbeginnalter 62 bis 80 Jahre
Verlegung des Rentenbeginns Der Rentenbeginn kann vorgezogen oder über den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn hinausgeschoben werden. Eine Vorverlegung ist an die Bedingung geknüpft, dass die versicherte Person zum vorgezogenen Rentenbeginn grundsätzlich mindestens 62 Jahre alt ist. Beim ersten Hinausschieben kann der Kunde wählen, ob er die Beitragszahlung fortsetzen möchte. Danach ist das Hinausschieben nur noch ein weiteres Mal und ohne weitere Beitragszahlung möglich. Dabei darf er das Rentenbeginnalter von 89 Jahren nicht übersteigen. Der ursprünglich bei Vertragsabschluss vereinbarte Endtermin der Rentengarantiezeit bleibt auch nach einer Verlegung unverändert.
Beitragszahlung Monatlich
Mindestbeitrag 360 EUR pro Jahr bzw. 240 EUR pro Jahr bei rein arbeitgeberfinanzierten Verträgen

Zuzahlungen

  • monatlich möglich
  • mindestens 200 EUR pro Zuzahlung
  • Die gesamten Beiträge und Zuzahlungen dürfen innerhalb eines Kalenderjahrs höchstens 8% der zum Termin der Zuzahlung gültigen Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung (West) betragen.
  • auch zu Vertragsbeginn möglich (Nachtrag zum Versicherungsschein)
Gesundheitsprüfung Nicht erforderlich 

Stand: 01.01.2021

Formulare & Dokumente als PDF

Arbeitnehmer und Arbeitgeber – für beide von Vorteil

Die betriebliche Altersversorgung vereint alle Pluspunkte der finanziellen Zusatzleistung. Arbeitnehmer profitieren von hohen Beitragsersparnissen – Arbeitgebern entstehen keine Kosten und der Verwaltungsaufwand ist gering. Die Beiträge werden dem unversteuerten Bruttoeinkommen entnommen, wodurch sich das zu versteuernde Einkommen reduziert. Für Arbeitgeber sind dies abzugsfähige Betriebsausgaben und gleichzeitig senkt dies auch die Lohnnebenkosten.

Zusätzlich erhalten Arbeitnehmer einen Zuschuss vom Arbeitgeber auf ihren Beitrag zur betrieblichen Altersversorgung. Dieser beträgt pauschal 15% und ist für den Arbeitgeber verpflichtend, sofern er durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge einspart.

Steuern und Sozialabgaben sparen

Seit 2018 fördert der Gesetzgeber die Beiträge der Arbeitnehmer zur Betriebsrente über das sogenannte Betriebsrentenstärkungsgesetz. Die gezahlten Beiträge sind pro Jahr bis zu 8% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung (West) steuerfrei (in 2021: 6.816 Euro). Außerdem sind sie bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung (West) auch sozialabgabenfrei (in 2021: 3.408 Euro).

Variable Auszahlung

Zum Rentenbeginn (frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr und sofern Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erbracht werden) kann das Vermögen auf Wunsch auf einen Schlag ausgezahlt werden. Es ist auch eine lebenslange Rentenzahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahrs möglich. Oder beide Möglichkeiten werden kombiniert: Eine Kapitalentnahme von bis zu 30% mit Verrentung des übrigen Kapitals.

Flexibilität beim Jobwechsel

Die betriebliche Altersversorgung läuft bei einem Jobwechsel weiter – ohne zusätzliche Kosten. Der Arbeitnehmer kann die PB Direktversicherung über einen neuen Arbeitgeber weiterführen. Es besteht auch die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen oder vorübergehend beitragsfrei zu stellen, sofern nach Prüfung genügend Guthaben vorhanden ist.

Einfach und direkt zum Abschluss

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