PB Leben mit Kapitalrückzahlung

Produkte

PB Leben mit Ka­pi­tal­rück­zah­lung

Vorteile

Mit dieser Risiko-Lebensversicherung sichern Sie Ihre Angehörigen für den Fall Ihres Todes ab. Im Erlebensfall erhalten Sie Geld zurück.

  • Risikoschutz inklusive Kapitalaufbau
  • Ideale Ergänzung für Immobilienfinanzierungen
  • Vorläufiger Versicherungsschutz
  • Einfache und praktische Gesundheitsprüfung
  • Hohe Flexibilität
Mit Berater abschließen

Wesentliche Produktinformationen können Sie dem Basisinformationsblatt für die PB Leben mit Kapitalrückzahlung entnehmen. Es ist auch auf der Website unseres Partners veröffentlicht unter www.pb-versicherung.de/BIB.

Produktüberblick

Typ Risiko-Lebensversicherung mit Kapitalrückzahlung
Besonders zu empfehlen für… Menschen, die ihre Familie, ihren Partner oder ihre Immobilie für den Fall ihres Todes finanziell abgesichert wissen wollen und bei Erleben eingezahlte Beiträge zurückbekommen möchten. Das Eintrittsalter liegt zwischen 15 und 62 Jahren.
Mindestbeitrag Sie erhalten Ihren Hinterbliebenenschutz schon ab 15 Euro im Monat. Details hierzu finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen im Abschnitt 3 „Beitrag und Kosten".

Produktdetails

Art der Todesfall-Leistung linear fallende Todesfall-Leistung
Leistung im Todesfall Zahlung der vereinbarten Todesfall-Leistung bei Tod der versicherten Person vor Ablauf der Versicherungsdauer an den oder die Bezugsberechtigten
Leistung im Erlebensfall Bei Erleben des Versicherungsablaufs erhält die versicherte Person eine Kapitalleistung. Ziel dabei ist, die eingezahlten Beiträge zu erstatten. Die Höhe wird auf Basis der aktuellen Überschussbeteiligung berechnet. Diese wird jährlich neu festgelegt und ist nicht garantiert. Die tatsächliche Auszahlung kann höher oder niedriger sein als die eingezahlten Beiträge.
Vorläufiger Ver­si­che­rungs­schutz bis zu 125.000 Euro (beginnt ab Zugang des Antrags)
Voraussetzung: Der Versicherungsbeginn liegt höchstens 60 Tage nach Unterzeichnung des Antrags
Höchstendalter 80 Jahre
Min­dest­ver­trags­lauf­zeit 10 Jahre (abhängig von der konkreten Vertragskonstellation können sich Abweichungen hierzu ergeben)
Höchst­ver­trags­lauf­zeit keine (bzw. bis zum Höchstendalter)
Mindest-Todesfallleistung 20.000 Euro
Beitragszahlung monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich
Ge­sund­heits­prü­fung Gesundheitsprüfung mit nur 5 Gesundheitsfragen:
  • bis zu 300.000 Euro Todesfall-Leistung und bis Eintrittsalter 60 Jahre
  • bis zu 150.000 Euro Todesfall-Leistung und ab Eintrittsalter 61 Jahre
obligatorische ärztliche Untersuchung (auf Wunsch über Medical Home Service)
  • über 300.000 Euro Todesfall-Leistung und bis Eintrittsalter 60 Jahre
  • über 150.000 Euro Todesfall-Leistung und ab Eintrittsalter 61 Jahre
Stand: 01.09.2019

Risikoschutz inklusive Kapitalaufbau

Die PB Leben mit Kapitalrückzahlung ist eine private Risikovorsorge mit Kapitalaufbau. Mit ihr können Sie Ihre Angehörigen für den Fall Ihres Todes absichern. Bei Tod erhalten diese dann eine bei Vertragsabschluss definierte Todesfall-Leistung, mit der Ihre Angehörigen dann eine Immobilienfinanzierung, einen hohen Kredit etc. weiterhin tilgen. Die Todesfall-Leistung ist einkommensteuerfrei und wird auch nicht auf die gesetzliche Leistung einer Witwenrente angerechnet. Ohne diese private Vorsorge sähe die Situation für Ihre Angehörigen anders aus: Denn die gesetzlichen Leistungen, wie Witwen- und Waisenrente, sind zu gering, um derartige finanzielle Verpflichtungen weiterhin zu stemmen.

Und wenn Sie den Ablauf Ihrer Versicherung erleben, erhalten Sie unter Annahme gleichbleibender Überschüsse Ihre eingezahlten Beiträge zurück. Wofür Sie den Geldbetrag verwenden möchten, können Sie ganz individuell entscheiden. Einzelheiten dazu finden Sie im Produktüberblick unter dem Stichwort „Leistung im Erlebensfall“.

Notwendiger Schutz für Notlagen

In Deutschland verlieren 6 bis 7 Prozent aller jungen Menschen Vater oder Mutter vor ihrem 18. Geburtstag. Der Verlust eines Elternteils hat für Kinder nicht nur psychische Folgen; ein drastischer Rückgang des Haushaltseinkommens kann die Familie in gravierende finanzielle Schwierigkeiten stürzen, da die Kosten für Miete, Nahrung, Kleidung, Ausbildung etc. durch den Wegfall des Einkommens des Verstorbenen nicht mehr gänzlich getragen werden können. Kinder und Partner sollten daher finanziell für den Fall der Fälle abgesichert sein. Ein günstiger und einfacher Weg ist der Abschluss einer PB Leben.

Gravierende Lücken in der staatlichen Hinterbliebenenversorgung

Bei Tod des Ehepartners oder Elternteils zahlt der Staat zum Ausgleich des Unterhaltsverlusts eine Hinterbliebenenrente an die Angehörigen aus. Diese wird als Halb- oder Vollwaisenrente bzw. als Witwenrente (auch bei geschiedenen Ehepaaren und eingetragenen Lebenspartnerschaften) gezahlt. Bei der Witwen- oder Witwerrente unterscheidet man zwischen der Großen Witwenrente (rund 55% der Erwerbsminderungsrente des verstorbenen Versicherten) und der Kleinen Witwenrente (rund 25% der Erwerbsminderungsrente). Personen, die das 45. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten die Kleine Witwenrente – und das auch nur noch für maximal 24 Monate. Auch die Waisenrente ist zur Erhaltung des Lebensstandards viel zu gering. Eine Hinterbliebenenrente wird nur gezahlt, wenn der Verstorbene mindestens fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert war.

Diese staatliche Versorgung gleicht somit die finanziellen Einbußen beim Tod des Versorgers bei Weitem nicht aus. Übrigens: Ein Hinzuverdienst von Witwe/Witwer wird angerechnet und mindert die gesetzliche Leistung. Bei nichtehelichen Lebensgemeinschaften erhält der hinterbliebene Partner nichts aus der gesetzlichen Rentenkasse.

Ideale Ergänzung für Immobilienfinanzierungen

Die PB Leben mit Kapitalrückzahlung passt sich dank einem linear fallenden Versicherungsschutz an einen stetig sinkenden Absicherungsbedarf an und ist daher ideal für Kunden mit laufenden Finanzierungen und einem höheren Haushaltseinkommen geeignet. Die bei Vertragsabschluss definierte Todesfall-Leistung kann beispielsweise der Höhe eines Immobiliendarlehens oder eines sonstigen Kreditvolumens entsprechen oder sich am Einkommen des Hauptverdieners orientieren. Sterben Sie während der Vertragslaufzeit, kann die Todesfall-Leistung von Ihren Angehörigen zum Beispiel direkt zur Rückzahlung eines Darlehens genutzt werden.

Vorläufiger Versicherungsschutz

Ihre Angehörigen sind ab Unterzeichnung des Antrags abgesichert – dank des vorläufigen Versicherungsschutzes. Denn aufgrund der notwendigen Gesundheitsprüfung können zwischen der Antragstellung und der Annahme Ihres Antrags ein paar Wochen vergehen. Sterben Sie während dieser Zeit ganz plötzlich, erhalten Ihre Angehörigen – unter gewissen Voraussetzungen – eine Todesfall-Leistung in Höhe von maximal 125.000 Euro.

Einfache und praktische Gesundheitsprüfung

Bei einer Todesfall-Leistung von bis zu 300.000 Euro müssen Sie lediglich 5 Gesundheitsfragen für die Risikoeinschätzung beantworten. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie bei Abschluss nicht älter als 60 Jahre sind. Ansonsten liegt die Grenze schon bei 150.000 Euro.

Bei höheren Versicherungssummen bis zu einer Million Euro können Sie die dann für eine Einschätzung des Risikos notwendige ärztliche Untersuchung über den Medical Home Service vornehmen lassen. Untersuchungen können Sie hier bequem bei Ihnen zuhause oder an einem anderen Ort Ihrer Wahl vornehmen lassen.

Hohe Flexibilität

Von der Todesfall-Leistung, über Laufzeit und Beitragszahlungsweise bis hin zum Begünstigten im Todesfall können alle Parameter individuell von Ihnen bei Vertragsabschluss festgelegt werden. So lässt sich die PB Leben mit Kapitalrückzahlung auch ideal auf Ihr Immobiliendarlehen anpassen.

Einfach und direkt zum Abschluss – Setzen Sie auf Beratung!

Formulare & Dokumente

Hier finden Sie die wesentlichen Informationen und Formulare zum Herunterladen und Ausdrucken.

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