Die SCHUFA – Sicherheit und Bonität

Ob Privatkredit, Autokredit oder Baufinanzierung – die SCHUFA-Auskunft gehört zu jeder Kreditanfrage. Das im Jahr 1927 gegründete Unternehmen ist sehr bekannt. Immerhin 95 Prozent aller Einwohner unseres Landes kennen die SCHUFA. Welche Daten die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ sammelt und wie sie sie verwendet, wissen nur wenige genau. Ebenfalls ist häufig nicht bekannt, wie Verbraucher eine Selbstauskunft erhalten können. 

Die Hintergründe der Bonitätsprüfung

Wenn Banken einen Kredit vergeben, möchten Sie natürlich die größtmögliche Sicherheit, dass der Kreditnehmer seine Schulden zuverlässig bedient. Ein nicht getilgter Kredit stellt für die Bank einen großen Verlust dar. Um diesen auszugleichen, müssen beispielsweise die Zinssätze für Kredite erhöht werden. Es ist also nicht nur im Interesse der Bank, dass der Kreditnehmer zuverlässig ist. Auch Sie selbst profitieren über günstige Zinsen von der Bonitätsprüfung. Das Unternehmen ermittelt anhand der gesammelten Daten, wie wahrscheinlich der Kunde zahlt oder eben nicht. 

Mithilfe der SCHUFA zum Kredit

Eine Bank hat nur wenige Möglichkeiten, Ihre Zuverlässigkeit in finanziellen Fragen zu beurteilen. Haben Sie bereits ein Konto bei einem Anbieter, kann dieser über die Kontohistorie eine Einschätzung treffen. Haben Sie kein Konto bei der Bank, bei der Sie einen Kreditantrag stellen, sind Sie ein unbeschriebenes Blatt für den Berater. Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen erleichtern die Einschätzung. Doch insgesamt benötigt eine Bank in der Regel weitere Informationen, um einen Kredit zu gewähren. Hier tritt die SCHUFA auf den Plan. 

Welche Daten werden bei der SCHUFA erfasst?

Die SCHUFA arbeitet mit zahlreichen Unternehmen zusammen. Dazu gehören Banken, Versicherungen, Telekommunikationsunternehmen, Online-Versandhändler, Energieversorger und viele andere mehr. Diese Firmen fragen mit dem Einverständnis des Kunden vor einem Vertragsabschluss bei der Wirtschaftsauskunftei an, um mehr über das Zahlungsverhalten zu erfahren. Umgekehrt werden Informationen über die Kundenbeziehung übermittelt. 

Diese Daten werden gesammelt:

  • Ihre persönlichen Daten (Name, Vorname, Geburtsname, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Anschriften)
  • Kredit- und Leasingverträge inklusive Laufzeit und Betrag
  • Konten (Girokonten, Pfändungsschutzkonto)
  • Kreditkarten
  • Verträge mit Telekommunikationsanbietern
  • Kundenkonten im (Versand-)Handel
  • Unbeglichene Forderungen, die fällig, korrekt angemahnt und von Ihnen nicht bestritten worden sind
  • Forderungen aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung sowie deren Erledigung
  • Eine eventuelle Abgabe der „Eidesstattlichen Versicherung“
  • Haftbefehle, die zur Abgabe der Versicherung zwingen sollen
  • Privatinsolvenz
  • Ablehnung einer Insolvenz mangels Masse
  • Anfragen nach Branche und Konditionsanfragen

Daten über Ihren Kontostand, die Höhe Ihres Einkommens, den Familienstand und Ihre Nationalität erfasst die Auskunftei nicht. Negative Einträge über ausstehende Zahlungen werden zudem drei Jahre nach dem Ausgleich aus der Datei gelöscht. Mithilfe dieser Daten erfahren potenzielle Kreditgeber sehr viel über Ihr individuelles Zahlungsverhalten. Ein bereits pünktlich zurückgezahlter Kredit wirkt sich positiv auf die Einschätzung Ihrer Bonität aus. Mehr Informationen zum Thema Bonität erhalten Sie hier. 

Das SCHUFA-Scoring

Das Unternehmen verfügt über Millionen von Datensätzen, die sich anonym vergleichen lassen. Im Vergleich mit Tausenden anderen Datensätzen errechnet das Unternehmen, wie hoch das Risiko für einen Kreditausfall ist. Damit liefert das Unternehmen die Basis für eine Einschätzung durch die Bank. Ohne intime Daten zu erfahren, kennt Ihr Kundenberater nun Ihr Zahlungsverhalten. Eine positive Rückmeldung der Auskunftei sichert Ihnen einen günstigen Zinssatz für Ihren gewünschten Kredit. Übrigens sind Kredite ohne SCHUFA selten seriös. Betrüger verlangen hohe Gebühren, ohne am Ende ein Darlehen zu gewähren. Erhalten Sie tatsächlich einen Kredit, sind die Zinsen viel zu hoch.