Ihre Anschlussfinanzierung: Die wichtigsten Fakten

Sie finanzieren eine Immobilie und möchten sich heute schon die günstigen Zinsen für morgen sichern? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Handeln! Sie können bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsfestschreibung einen Vertrag mit neuen Konditionen abschließen. Mit der richtigen Anschlussfinanzierung können Sie eine Menge Geld sparen. Ob Vertrags­verlängerung, Umschuldung oder Forward-Darlehen: Hier erfahren Sie, welche Vor- und Nachteile die verschiedenen Finanzierungsmodelle mit sich bringen.

Verlängerung Ihres bestehenden Vertrages

Jedes Finanzinstitut ist gesetzlich dazu verpflichtet, den Darlehensnehmer spätestens drei Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung darüber zu informieren. In der Regel schickt die Bank oder Bausparkasse dann ein Angebot für die Weiterführung des alten Vertrages mit. Mit einer solchen „Prolongation“ (lat. „prolungare“ = „verlängern“) entscheiden Sie sich für eine bequeme und unkomplizierte Anschlussfinanzierung. Das Prinzip ist einfach: Sie bleiben bei Ihrer aktuellen Bank und verlängern den bestehenden Vertrag mit einem neuen Zinssatz.

Der größte Vorteil der Prolongation: Sie müssen sich nicht um einen neuen Finanzanbieter kümmern. Es gibt keine Wechselgebühren, keinen neuen Grundbucheintrag und damit auch keine Notarkosten. Im Grunde bleibt alles beim Alten – und Ihr Organisationsaufwand bleibt so gering wie nur möglich. Wenn Sie das Angebot Ihrer Bank oder Bausparkasse annehmen, erhalten Sie einen neuen Darlehensvertrag und müssen nichts weiter tun.

Bessere Konditionen durch eine Umschuldung

Womöglich verdienen Sie mehr als zum Zeitpunkt des initialien Vertragsabschlusses und wollen Ihren Tilgungssatz ändern? Oder Sie sind mit den Rahmenbedingungen nicht mehr zufrieden? In diesem Fall kann eine Umschuldung sinnvoll sein – also der Abschluss eines neuen Kreditvertrages bei einer anderen Bank.

Der Vorteil: Sie können verschiedene Finanzinstitute oder Bausparkassen miteinander vergleichen, ob Sie einen günstigeren Zinssatz als bei einer Prolongation erhalten. Zudem haben Sie die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen neu festzulegen und Sonderkonditionen auszuhandeln. Denken Sie aber auch daran, dass mit einer Umschuldung ein gewisser Aufwand einhergeht. Sie haben neue Ansprechpartner und müssen alle Dokumente nochmals übermitteln. Außerdem fallen ggf. Gebühren an.

Tipp: Fangen Sie mindestens sechs Monate vor Ablauf Ihrer aktuellen Zinsbindung damit an, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Neben den Zinssätzen sollten Sie auch Tilgungssatzänderungen und die Möglichkeit von Sonderzahlungen prüfen.

Ideal in Niedrigzinsphasen: Das Forward-Darlehen

Wenn Ihre Zinsschreibung erst in einigen Jahren ausläuft, dann ist das sogenannte „Forward-Darlehen“ („forward“ = „im Voraus“) eine attraktive Anschlussfinanzierung. Damit können Sie sich heute die günstigen Darlehensbedingungen für morgen sichern. Das bedeutet, dass Sie sich den aktuellen Niedrigzins für das Ende Ihrer bestehenden Zinsbindung „reservieren“ – und dieser Zeitpunkt kann bis zu fünf Jahre in der Zukunft liegen.

Aktuell ist der Zeitpunkt besonders günstig für ein Forward-Darlehen, denn viele Finanzexperten gehen davon aus, dass die Zinsen wieder ansteigen werden. Nutzen Sie diese Chance: Sie haben langfristige Planungssicherheit und bleiben völlig unabhängig von der Zinsentwicklung.

Der Nachteil eines Forward-Darlehens liegt in der eingeschränkten Flexibilität, denn Sie müssen das Darlehen zum vereinbarten Zeitpunkt auch wirklich annehmen. Dann läuft alles wie bei einem gewöhnlichen Kredit – mit gleichbleibenden Monatsraten und einer festgelegten Zinsbindung.

Tipp

Informieren Sie sich frühzeitig über Ihre Anschlussfinanzierung und profitieren Sie vom derzeitigen Niedrigzinsumfeld. Weitere Informationen zum Forward-Darlehen erhalten Sie hier.

Anschlussfinanzierung ablösen – diese Unterlagen benötigen Sie in der Regel:

  • Selbstauskunft mit SCHUFA-Ermächtigung
  • aktueller Gehaltsnachweis mit Jahreswerten
  • Jahreskontoauszug der bestehenden Finanzierung
  • aktuelle Renteninformationen
  • Informationen zum Immobilienobjekt (Grundriss, Schnitt, Fotos)
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