ISO-20022-
Migration – weiterhin dranbleiben!

ISO 20022 bie­tet einen glo­ba­len Rah­men für eine ein­heit­li­che Kom­mu­ni­ka­ti­on im Zah­lungs­ver­kehr. Die Qua­li­tät der Über­mitt­lung pro­fi­tiert von vor­de­fi­nier­ten Re­geln. Durch die Struk­tu­rie­rung des Kom­mu­ni­ka­ti­ons­pro­zes­ses für Un­ter­neh­men wird die ge­sam­te Wert­schöp­fungs­ket­te stan­dar­di­siert.

ISO 20022 ist ein Messaging-​Standard, der eine ge­mein­sa­me Spra­che für Zah­lungs­da­ten auf der gan­zen Welt schafft und so eine schnel­le­re Ver­ar­bei­tung und bes­se­re Ab­stim­mung er­mög­licht.

Marktin­fra­struk­tu­ren wie Swift sowie An­bie­ter von Clearing-​ und Ab­rech­nungs­sys­te­men haben er­kannt, dass die be­stehen­den Legacy-​Formate ohne struk­tu­rier­te Daten den ak­tu­el­len An­for­de­run­gen an Da­ten­qua­li­tät, -​struktur und ‑effizienz im in­ter­na­ti­o­na­len Zah­lungs­ver­kehr nicht mehr ge­nü­gen.

Re­gu­la­to­ri­sche und po­li­ti­sche Ent­wick­lun­gen wie der G20-​Fahrplan zur Ver­bes­se­rung grenz­über­schrei­ten­der Zah­lun­gen zie­len dar­auf ab, in­ter­na­ti­o­na­le Zah­lun­gen güns­ti­ger, schnel­ler und trans­pa­ren­ter zu ge­stal­ten.

Auch die re­gu­la­to­ri­schen An­for­de­run­gen zur Be­kämp­fung von Fi­nanz­kri­mi­na­li­tät wie der Be­kämp­fung der Geld­wä­sche (AML) und der Ter­ro­ris­mus­fi­nan­zie­rung (CFT) wer­den welt­weit ver­schärft.

Die ISO-20022-Stan­dar­di­sie­rung bil­det mit ihrem struk­tu­rier­ten und de­tail­lier­ten XML-​Datenformat die Grund­la­ge für eine ver­bes­ser­te Über­wa­chung und Steu­e­rung des Cash­flows.

Das ISO-20022-For­mat bie­tet eine weit­aus um­fang­rei­che­re Struk­tur als MT oder an­de­re Legacy-​Formate und ent­hält zu­sätz­li­che / neue Da­ten­ele­men­te, was einen ex­ak­ten Ver­gleich die­ser Stan­dards er­schwert.

Im All­ge­mei­nen füh­ren ISO-20022-​Nachrichten ein neues Messa­ge-Setup ein, inklusive neuer Ele­men­te und Op­ti­o­nen, mehr Gra­nu­la­ri­tät, für ei­ni­ge Zah­lungs­ar­ten einen er­wei­ter­ten Zei­chen­satz, für ei­ni­ge Zah­lungs­ar­ten und Ka­nä­le Zei­chen­be­schrän­kun­gen und neue Iden­ti­fi­zie­rungs­op­ti­o­nen.

Die zeit­li­chen Er­for­der­nis­se für eine Um­set­zung hän­gen von der Zah­lungs­art und dem an­ge­wand­ten Zah­lungs­pro­dukt ab. Der Elec­tro­nic Ban­king In­ter­net Com­mu­ni­ca­ti­on Stan­dard (EBICS) hat End­da­ten für Legacy-​​Formate mit­ge­teilt und setzt die Mi­gra­ti­on auf ISO 20022 durch.

Ins­ge­samt wird durch die An­for­de­run­gen an die Post­an­schrift im In­ter­ban­ken­be­reich bei in­ter­na­ti­o­na­len und ei­li­gen Treasury-​Zahlungen die prak­ti­sche Mi­gra­ti­on für Un­ter­neh­men von Legacy-​Formaten auf ISO 20022 bis zum sel­ben Datum durch­ge­setzt.

Wir haben einen län­der­spe­zi­fi­schen An­satz für die er­folg­rei­che ISO20022-​​Migration un­se­rer Kun­den ent­wi­ckelt. Ab­hän­gig von der ak­tu­el­len Ver­wen­dung von Zah­lungs­ar­ten und ‑​formaten kann jede Mi­gra­ti­on in Bezug auf Zeit­punkt und Auf­wand un­ter­schied­lich aus­se­hen.

Bitte fol­gen Sie der Mit­tei­lung der Postbank zu die­sem Thema auf die­ser Seite. 

Die Vor­tei­le der ISO-20022-Um­stel­lung spie­geln sich in der Viel­falt und Struk­tur der durch­gän­gig ver­ar­bei­te­ten In­for­ma­ti­o­nen wider, d. h. von der Zah­lungs­ein­rei­chung bis zum Kon­to­aus­zug, was die Trans­pa­renz er­höht und den Ab­gleich er­leich­tert. Länder-​ und Zah­lungs­typ­in­for­ma­ti­o­nen sowie die Post­an­schrift kön­nen den Fi­nanz­in­sti­tu­ten nun in spe­zi­el­len Da­ten­ele­men­ten über­mit­telt wer­den.

So kön­nen Un­ter­neh­men ihre Pro­zes­se au­to­ma­ti­sie­ren und die Ef­fi­zi­enz stei­gern. Die An­wen­dung des ISO-20022-Stan­dard wird auch Compliance-​ und Ri­si­ko­kon­trol­len wie AML und CFT er­leich­tern, da mehr Daten ver­füg­bar sein wer­den.

Eine der größ­ten Her­aus­for­de­run­gen bei die­ser Mi­gra­ti­on wer­den die Än­de­run­gen in in­ter­nen und ex­ter­nen Pro­zes­sen und Sys­te­men zur Be­reit­stel­lung struk­tu­rier­ter In­for­ma­ti­o­nen sein, z. B. für Post­an­schrif­ten oder für die re­gu­la­to­ri­schen An­ga­ben. 

Die Um­stel­lung auf den ISO-20022-Stan­dard um­fasst meh­re­re Schrit­te und Maß­nah­men. Diese kön­nen je nach den spe­zi­fi­schen An­for­de­run­gen Ihres Un­ter­neh­mens, der Un­ter­schied­lich­keit Ihrer tech­ni­schen In­fra­struk­tur und der Kom­ple­xi­tät Ihres Zah­lungs­ge­schäfts va­ri­ie­ren. Fol­gen­de Schrit­te soll­ten Un­ter­neh­men in Be­tracht zie­hen:

• Si­cher­stel­len, dass die Adress­da­ten struk­tu­riert in den je­wei­li­gen Adress­da­ten­ban­ken ge­spei­chert wer­den.
• In Kon­takt tre­ten mit dem Soft­ware­an­bie­ter für not­wen­di­ge Up­dates sowie dem Fi­nanz­in­sti­tut, um deren Zeit­plan und Un­ter­stüt­zung beim Über­gang zu struk­tu­rier­ten In­for­ma­ti­o­nen zu er­fra­gen.
• An­pas­sung von Pro­zes­sen und Soft­ware zur Ver­ar­bei­tung struk­tu­rier­ter Adress­da­ten inklusive Stadt und Land.
• Recht­zei­ti­ge Mi­gra­ti­on der Alt­for­ma­te wie MT101, DTAZV, pain.001 v2.
• Wir emp­feh­len, auf das ak­tu­el­le For­mat zu wech­seln, das so­ge­nann­te „pain.001 v9, pain.008 v8“ For­mat. So­fern die pain.001 v3 / pain.008 v2 wei­ter­hin ver­wen­det wird, muss si­cher­ge­stellt sein, dass die Adress­da­ten struk­tu­riert an­ge­ge­ben wer­den – zu­min­dest die Adress­fel­der Stadt und Land wer­den emp­foh­len, um in be­stimm­ten Sze­na­ri­en (z. B. bei in­ter­na­ti­o­na­len Zah­lun­gen au­ßer­halb der EU) eine Zah­lungs­ab­wei­sung zu ver­mei­den.

Auf­grund des End­da­tums für un­struk­tu­rier­te Post­an­schrif­ten müs­sen sich Un­ter­neh­men dar­auf vor­be­rei­ten, bis zum noch zu be­stä­ti­gen­den Ter­min auf die Op­ti­on für struk­tu­rier­te oder hy­bri­de Adres­sen um­zu­stel­len. Die­ses Datum wird das prak­ti­sche End­da­tum für Legacy-​Formate (z. B. MT101, DTAZV) da un­struk­tu­rier­te Adress­da­ten, die da­nach be­reit­ge­stellt wer­den, zu Zah­lungs­ab­leh­nun­gen füh­ren. 

EBICS Multi-Banking-Standard: Spezifikationen für pain- und camt-Nachrichten sind auf der EBICS-Website verfügbar.