Für schnelle und sichere Zahlungen in Europa

Die Verification of Payee dient der Über­prü­fung des in ei­ner Zah­lung ent­hal­te­nen Emp­fän­ger­na­mens und soll in ers­ter Li­nie Be­trugs­ver­su­chen ent­ge­gen­wir­ken, die die so­for­ti­ge und un­wi­der­ruf­li­che Aus­füh­rung von Echt­zeit­über­wei­sun­gen, aber auch von klas­si­schen SE­PA-Über­wei­sun­gen be­tref­fen. Der Eu­ropean Pay­ments Coun­cil (EPC) hat ein neu­es Re­gel­werk für das VoP-Ver­fah­ren ver­öf­fent­licht, das Re­geln, Pflich­ten, Rech­te und Stan­dards für die IBAN-Prü­fung so­wie Emp­feh­lun­gen für den Na­mens­ab­gleich fest­legt.

Ziel ist, si­cher­zu­stel­len, dass vor der Au­to­ri­sie­rung der Zah­lung ei­ne Emp­fän­ger­über­prü­fung statt­fin­det. Da­bei wer­den die IBAN und der Na­me des Emp­fän­gers zur Über­prü­fung an die Emp­fän­ger­bank wei­ter­ge­lei­tet. Die Emp­fän­ger­bank prüft, ob die An­ga­ben mit dem Emp­fän­ger­kon­to über­ein­stim­men, und mel­det das Er­geb­nis an­schlie­ßend an die be­auf­tra­gen­de Bank zu­rück. Im We­sent­li­chen ver­gleicht die VoP, ob die IBAN und der Na­me des Zah­lungs­emp­fän­gers mit den bei der Emp­fän­ger­bank ge­spei­cher­ten In­for­ma­tio­nen über­ein­stim­men. Das Prüf­ergeb­nis (VoP-Sta­tus) muss dem Zah­ler vor der Au­to­ri­sie­rung be­kannt ge­ge­ben wer­den.

Die Prüfung endet mit einem der folgenden Ergebnisse:

• Über­ein­stim­mung („match”): Der Na­me stimmt mit dem Na­men auf dem Emp­fän­ger­kon­to über­ein.
• Na­he­zu iden­tisch („clo­se match”): Der Na­me ist sehr ähn­lich. Im Rah­men des VoP-Sta­tus wird auch der tat­säch­li­che Na­me an­ge­ge­ben.
• Kei­ne Über­ein­stim­mung („no match”): Der an­ge­ge­be­ne Na­me stimmt nicht mit dem Na­men auf dem Emp­fän­ger­kon­to über­ein.
• Kein Er­geb­nis: kein Zu­gang zur Emp­fän­ger­bank/kein Kon­to ge­fun­den/VoP-Dienst aus tech­ni­schen Grün­den vor­über­ge­hend nicht ver­füg­bar.

Die VoP ist ein In­for­ma­ti­ons­dienst. Der Zah­ler kann an­hand des VoP-Sta­tus vor der Au­to­ri­sie­rung ent­schei­den, ob die Zah­lung an den rich­ti­gen Emp­fän­ger adres­siert ist und aus­ge­führt wer­den soll. Selbst bei „kei­ne Über­ein­stim­mun­g“ oder „na­he­zu iden­ti­sch“ kann der Kun­de die Zah­lung ver­an­las­sen und über­nimmt in die­sem Fall das Haf­tungs­ri­si­ko im Be­trugs­fall.

Ja, die VoP ist für al­le SE­PA-Über­wei­sun­gen und SE­PA-Echt­zeit­über­wei­sun­gen so­wohl für Ein­zel- als auch für Sam­mel­ein­rei­chun­gen ver­füg­bar. Für Sam­mel­da­tei­en ha­ben Fir­men­kun­den die Wahl, den VoP-Ser­vice zu nut­zen oder dar­auf zu ver­zich­ten.

Die VoP gilt nicht für SE­PA-Last­schrif­ten.

Fir­men­kun­den, die Zah­lungs­da­tei­en über­mit­teln, kön­nen ent­we­der die VoP-Prü­fung für die­se Da­tei­en nut­zen oder auf den VoP-Ser­vice ver­zich­ten. Falls der Kun­de die VoP nut­zen möch­te, muss er sei­ne Zah­lungs­da­tei­en mit ei­nem In­di­ka­tor (Da­tei­na­me für H2H/GVO für EBICS) über­mit­teln, der die VoP-Prü­fung für die Da­tei ak­ti­viert. Um die Da­tei­en oh­ne VoP-Ser­vice zu über­mit­teln, muss der Kun­de sei­ne Zah­lungs­da­tei­en oh­ne VoP-In­di­ka­tor über­mit­teln, oh­ne den Da­tei­na­men oder den GVO zu än­dern. Die Da­tei­en wer­den dann wie bis­her aus­ge­führt. Kun­den mit EBICS-Ka­nal er­hal­ten den VoP-Sta­tus über ihr EBICS-Por­tal. Für al­le an­de­ren Ka­nä­le wird ei­ne neue Be­nut­zer­ober­flä­che über das Cor­po­ra­te-Bank-Por­tal be­reit­ge­stellt, über die Kun­den ei­ne Zu­sam­men­fas­sung der VoP-Er­geb­nis­se ein­se­hen und de­tail­lier­te Er­geb­nis­se mit pain.002 v.10 her­un­ter­la­den kön­nen. Die ent­spre­chen­de Ak­ti­on nach Er­halt des Feed­backs – Au­to­ri­sie­rung oder Ab­leh­nung der Da­tei – er­folgt aus­schlie­ß­lich für die ge­sam­te Da­tei.

So­wohl für SE­PA-Über­wei­sun­gen als auch für SE­PA-Echt­zeit­über­wei­sun­gen, die über die API im­mer ein­zeln ein­ge­reicht wer­den, ist ein Ver­zicht auf die VoP nicht mög­lich. Bis Ok­to­ber 2025 müs­sen fol­gen­de Maß­nah­men er­grei­fen:

• In­te­gra­ti­on und In­be­trieb­nah­me der neu­en API zur Zah­lungs­emp­fän­ger­über­prü­fung
• Mi­gra­ti­on auf die neu­es­te Ver­si­on der SE­PA In­stant Pay­ments API

Für Tests und bei Fra­gen wen­den Sie sich bit­te an Ih­ren zu­stän­di­gen An­sprech­part­ner.

Die Post­bank ent­wi­ckelt der­zeit ih­ren VoP-Die Post­bank ent­wi­ckelt der­zeit ih­ren VoP-Al­go­rith­mus ge­mäß den EPC-Richt­li­ni­en mit der am bes­ten ge­eig­ne­ten Lo­gik für ein­ge­hen­de VoP-An­fra­gen, um Ant­wor­ten mit den Er­geb­nis­sen „na­he­zu iden­ti­sch“ oder „kei­ne Über­ein­stim­mun­g“ zu mi­ni­mie­ren. Da­bei wer­den auch vir­tu­el­le Kon­ten und die Ver­wen­dung von Han­dels­na­men be­rück­sich­tigt.ge­mäß den EPC-Richt­li­ni­en mit der am bes­ten ge­eig­ne­ten Lo­gik für ein­ge­hen­de VoP-An­fra­gen, um Ant­wor­ten mit den Er­geb­nis­sen „na­he­zu iden­ti­sch“ oder „kei­ne Über­ein­stim­mun­g“ zu mi­ni­mie­ren. Da­bei wer­den auch vir­tu­el­le Kon­ten und die Ver­wen­dung von Han­dels­na­men be­rück­sich­tigt.

VoP gilt für alle SEPA-Classic- und SEPA-Instant-Zahlungen. SEPA-Last­schriften („SEPA DD”) sind nicht von der EU-Verordnung betroffen.

VoP ist Teil des Zah­lungs­in­iti­ie­rungs­pro­zes­ses. Die Prü­fung er­folgt, so­bald die er­for­der­li­chen Emp­fän­ger­da­ten bei der Bank vor­lie­gen – vor der Aus­füh­rung der Zah­lung.

Mögliche Gründe sind:

• Die Empfängerbank nicht erreichbar oder unter­stützt VoP (noch) nicht.
• Ein tech­nisches Problem liegt vor.
• Das Ziel­konto wurde geschlossen oder nicht gefunden.

Ja, Zah­lun­gen wer­den auf der Grund­la­ge ei­ner va­li­den IBAN ver­ar­bei­tet. Auch wenn das VoP-Er­geb­nis „rot”, „gelb” oder „grau” lau­tet, wird die Zah­lung wei­ter­hin ver­ar­bei­tet, wenn sich der Kun­de sich, fort­zu­fah­ren. Im Fal­le ei­nes mög­li­chen Be­trugs liegt die Haf­tung je­doch beim Kun­den.

Nein, die Instant-Payment-Verordnung schreibt vor, dass alle Zahlungs­dienst­leister VoP kostenlos anbieten müssen.

Ja, bei der Ein­rei­chung von Sam­mel­da­tei­en ha­ben Geschäfts- und Fir­men­kun­den (Nicht­ver­brau­cher) die Mög­lich­keit, von ei­ner „Opt-Out”-Op­ti­on Ge­brauch zu ma­chen.