Postbank Individual- darlehen.

Die häufigsten Fragen zum Postbank Individual­darlehen

• Was ist das Postbank Indiviualdarlehen?

  Beim Postbank Indiviualdarlehen handelt es sich um einen Ratenkredit mit annuitätischer Tilgung. Den aufgenommenen Kreditbetrag inklusive Zinsen zahlen Sie dabei in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Postbank zurück. Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit fest vereinbart und wird von der Postbank nicht angepasst. So können Sie über die gesamte Laufzeit des Kredites verlässlich planen.

• Wofür kann ich das Postbank Indiviualdarlehen verwenden?

  Das Postbank Indiviualdarlehen (Kreditbetrag zwischen 10.000 und 250.000 Euro) ist ausschließlich für private Finanzierungszwecke einsetzbar.

  Rund um das Thema Immobilien kann die Verwendung eingeschränkt sein.

• Kann ich mit einem Postbank Indiviualdarlehen Finanzierungen bei anderen Banken ablösen?

  Sie haben bereits Kredite bei anderen Banken, die Sie ablösen möchten? Dann erstellen wir Ihnen gerne ein individuelles Angebot. Profitieren Sie von den Vorteilen der  Zusammenlegung Ihrer Finanzierungen in ein Postbank Indiviualdarlehen: Übersichtlichkeit durch eine Gesamtrate und günstige Gesamtkonditionen.

• Muss ich für die Kreditaufnahme bereits Kunde der Postbank sein?

  Auch wenn die Postbank nicht Ihre Hauptbank ist, beraten wir Sie gerne in Finanzierungsfragen und unterbreiten Ihnen bei entsprechender Bonität ein auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnittenes Finanzierungsangebot.

• Was ist der Sollzins?

  Der Sollzins ist der vertraglich vereinbarte Zinssatz, mit dem der jeweilige Restkreditbetrag verzinst wird. Der Sollzins gibt allerdings keine Auskunft über ggf. zusätzlich anfallende weitere Kosten der Kreditaufnahme. Diese Kosten fließen, soweit sie zwingend mit der Kreditaufnahme verbunden sind, in die Berechnung des nach Preisangabenverordnung immer mit anzugebenden effektiven Jahreszinses ein. Dieser ist dadurch deutlich besser zum Vergleich verschiedener Angebote geeignet.

• Was ist der effektive Jahreszins?

  Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredites an. Neben dem eigentlichen Zins (Sollzins) werden dabei ggf. auch weitere Kosten mit eingerechnet. Der Gesetzgeber hat im Rahmen der Preisangabenverordnung genaue Vorgaben gemacht, über welche Positionen Banken ihre Kunden informieren müssen.

  Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote ist der effektive Jahreszins die entscheidende Größe, um die Gesamtkosten der Kredite gegenüberzustellen.

• Wie setzt sich die monatliche Gesamtrate zusammen?

  Die vertraglich vereinbarte monatliche Gesamtrate (auch Annuität genannt) ist über die gesamte Laufzeit des Vertrages grundsätzlich konstant. Nur die letzte Rate kann ggf. abweichen und wird in Ihrem Kreditvertrag daher gesondert angegeben.

  Die monatliche Gesamtrate setzt sich zusammen aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Zu Beginn des Kreditvertrags ist der Zinsanteil an der Gesamtrate am höchsten, da zu diesem Zeitpunkt noch der Gesamtbetrag zur Tilgung ansteht. Dieser Anteil wird im Laufe des Vertrags immer kleiner, da die zu verzinsende Restschuld durch jede monatliche Tilgung geringer wird. Da die monatliche Gesamtrate aber über die gesamte Laufzeit unverändert bleibt, fließen die ersparten Zinsen zusätzlich in die Tilgung, so dass der Tilgungsanteil an der Gesamtrate bis zum Ende der Laufzeit ansteigt. Auf diese Weise zahlen Sie den Kreditbetrag zurück.

  Bei Vertragsabschluss erhalten Sie einen Tilgungsplan, aus dem hervorgeht, wie sich Zins- und Tilgungsanteil im Laufe der Zeit verändern und welchen Teil des Kredits Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt haben werden.

Beantragung und Kreditauszahlung

• An wen kann ich mich bei Fragen rund um die Kreditbeantragung wenden?

  Bei allen Fragen rund um den Abschluss eines Individualdarlehens hilft Ihnen unsere Hotline telefonisch unter 0228 5500 4444 gerne weiter.

• Wie beantrage ich ein Postbank Individualdarlehen und welche Unterlagen benötigt die Postbank?

  Ob in einer unserer bundesweit über 1.000 Postbank Filialen oder telefonisch unter 0228 5500 4444. Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot.

  Wenn Ihnen unser Angebot zusagt, benötigen wir in der Regel folgende Unterlagen von Ihnen:

  • Jahresabschlüsse oder Einnahmen-/Überschussrechnungen der letzten beiden abgeschlossenen Geschäftsjahre (ersatzweise betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen- und Saldenliste des letzten abgeschlossenen Geschäftsjahres)
  • aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen- und Saldenliste nicht älter als 3 Monate
  • ggf. Einkommensteuerbescheid
  • Sie sind Neukunde: Vollständige Kontoauszüge des Geschäftskontos Ihrer bisherigen Hauptbankverbindung aus dem letzten Monat (Beispiel 01.05.-31.05. oder 12.05.-11.06.) 

  Unter Umständen können weitere Unterlagen erforderlich sein, über die wir Sie sofern notwendig im Einzelfall informieren.

• Aus welchen Laufzeiten kann ich wählen?

  Sie können die gewünschte Laufzeit individuell wählen. Die Mindestlaufzeit beträgt dabei 12 Monate, die Maximallaufzeit kann 180 Monate betragen. Da die Laufzeit die Höhe Ihrer monatlichen Rate direkt beeinflusst, können Sie so flexibel die für Ihren Finanzierungsbedarf und Ihr verfügbares Einkommen optimale Laufzeit wählen.

• Wie hoch kann mein Kredit sein?

  Das Postbank Individualdarlehen gibt es für Beträge zwischen 10.000 Euro und 250.000 Euro.

  Bitte beachten Sie, dass die Kreditaufnahme immer in einem angemessenen Verhältnis zu Ihren finanziellen Möglichkeiten stehen muss. Eine Kreditaufnahme, die den finanziellen Spielraum bis auf den letzten Cent ausschöpft, kann bei ungeplanten Zusatzkosten oder geringeren Einnahmen in die Überschuldung führen. Schützen Sie sich und Ihre Familie davor – durch eine sehr bewusste Kreditaufnahme!

• Ist eine Beantragung zu zweit oder für Personen-/Kapitalgesellschaften möglich?

  Das Postbank Individualdarlehen ist nur für natürliche Personen und einen Kreditnehmer vorgesehen. Wir bieten jedoch auch Lösungen für zwei Kreditnehmer und Personen-/ Kapitalgesellschaften an.

  Gerne beraten wir hierzu Mo. – Sa. unter 0228 5500 4444 in der Zeit von 8:00 – 21:00 Uhr.

• Gibt es eine Altersgrenze für die Kreditvergabe?

  Das Mindestalter zur Beantragung beträgt 18 Jahre. Bei Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit darf der Kunde das 75. Lebensjahr nicht überschritten haben.

• Ist meine Kreditanfrage verbindlich?

  Ihre Kreditanfrage bei der Postbank ist für Sie unverbindlich. Selbstverständlich entstehen Ihnen durch die Anfrage auch keine Kosten. Wenn Sie sich für die Kreditaufnahme bei der Postbank entscheiden, senden Sie uns einfach den unterschriebenen Kreditantrag sowie alle notwendigen Unterlagen zurück. Nach einer abschließenden, positiven Bonitätsprüfung überweisen wir den Kreditbetrag umgehend auf das von Ihnen angegebene Konto.

  Sollten Sie sich Ihre Entscheidung noch einmal überlegen, dann können Sie Ihren Postbank Ratenkredit bis zum 14. Tag nach Kreditabschluss ganz unkompliziert zurückgeben.

  Ergänzend noch ein Hinweis: Ihre Kreditanfrage bei der Postbank hat keine Auswirkung auf Ihre Bonitätsauskunft. Weitere Details zu diesem Thema erfahren Sie unter „Bonitätsprüfung und Scoring“.

• Welche Konditionen gelten für das Postbank Individualdarlehen?

  Ihre individuellen Konditionen sind abhängig von gewünschten Kreditbetrag sowie Ihrer Bonität. Näheres zu unserer Bonitätsprüfung erfahren Sie weiter unten unter „Bonitätsprüfung und Scoring“.

• Werden bei der Kreditbeantragung besondere Sicherheiten verlangt?

  Grundsätzlich erfolgt die Kreditvergabe ohne die Hereinnahme von Sicherheiten.

• Wie schnell kann ich mit der Auszahlung des Kreditbetrags rechnen?

  Nach Ge­neh­mi­gung Ih­res An­tra­ges sen­den wir Ih­nen den Kre­dit­ver­trag zu. So­bald Sie uns die­sen un­ter­schrie­ben zu­rück ge­sen­det ha­ben, wird der Kre­dit­be­trag um­ge­hend auf das von Ih­nen an­ge­ge­ben Kon­to über­wie­sen.
  

Bonitätsprüfung und Scoring

• Was ist Bonität?

  Als Bonität eines Kreditkunden wird seine Fähigkeit bezeichnet, einen aufgenommenen Kredit pünktlich und vollständig zurückzuzahlen. Die Bonitätseinschätzung eines Kunden richtet sich nach seiner aktuellen Situation (Beschäftigung, Einkommen, Ausgaben etc.), nach seiner Kundenhistorie bei der Postbank und nach weiteren bonitätsrelevanten Informationen von Auskunfteien.

• Wie entscheidet die Postbank über die Kreditvergabe?

  Als seriöser, verantwortungsvoller Kreditgeber zieht die Postbank vor der Kreditentscheidung unterschiedliche Informationen heran. Nicht jedem Kreditwunsch unserer Kunden können wir in diesem Zusammenhang entsprechen. Durch die Anwendung fester Kriterien ist aber sichergestellt, dass alle Anfragen nach den gleichen Maßstäben beurteilt werden.

  Von besonderer Bedeutung ist in diesem Zusammenhang das sogenannte "Scoring", ein statistisch-mathematisches Verfahren, anhand dessen eine Einschätzung zur Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kunden vorgenommen wird. Bei dieser Einschätzung fließen Informationen aus unterschiedlichen Quellen ein.

• Welche Daten werden beim Scoring berücksichtigt?

  Beim Scoring werden unter anderem Informationen genutzt, die Sie selbst im Rahmen der Kreditanfrage zur Verfügung gestellt haben. Darüber hinaus fließen auch solche Informationen mit ein, die wir mit Ihrem Einverständnis bei Auskunfteien anfragen.

  Dies sind die Daten, die generell in das Scoring einfließen:

  • Ihre Angaben zur Einkommens- und Ausgabesituation in der Haushaltsrechnung geben detaillierte Informationen über Ihren monatlichen finanziellen Spielraum. Außerdem werden Ihre Angaben zum Beschäftigungsverhältnis berücksichtigt.
  • Kenntnisse aus der Kundenbeziehung: Auch Informationen über in der Vergangenheit bei der Postbank bereits zurückgezahlte Kredite sowie über ein evtl. schon bei der Postbank geführtes Girokonto fließen ein.
  • Daten von Auskunfteien: Ein weiteres Kriterium im Rahmen der Kreditvergabe sind Bonitätsauskünfte. Eine positive Auskunft, z.B. durch in der Vergangenheit bereits pünktlich und vollständig zurückgezahlte Kredite, kann die Kreditentscheidung und die bonitätsabhängigen Konditionen positiv beeinflussen. Eine negative Auskunft verschlechtert die Aussicht auf Kreditvergabe deutlich.