Altersvorsorgedepot 2027: geförderte Chance für Selbstständige

Bei einem Altersvorsorgedepot gelten die dort gehaltenen Wertpapiere grundsätzlich als Sondervermögen und sind rechtlich vom Vermögen der depotführenden Stelle getrennt. Darüber hinaus gelten gesetzliche Vorgaben und Kontrollmechanismen, die Transparenz, Verbraucherschutz und die Einhaltung regulatorischer Anforderungen sicherstellen. Wertschwankungen der Kapitalanlagen bleiben hiervon unberührt.

Wer langfristig Vermögen für das Alter aufbauen und dabei von staatlicher Förderung profitieren möchte, für den kann das Altersvorsorgedepot eine passende Lösung sein. Je länger die Anlagedauer, desto besser können Kursschwankungen gegebenenfalls ausgeglichen werden. Es bestehen Verlustrisiken.

Ziel der Reform ist es, die private Altersvorsorge kostengünstiger zu machen. Insbesondere bei standardisierten Produkten („Standarddepot Altersvorsorge“) werden die Kosten begrenzt: Die durchschnittliche jährliche Renditeminderung durch Kosten darf maximal 1,0 % betragen. Zudem können durch den Verzicht auf eine verpflichtende Beitragsgarantie kostengünstigere und renditeorientiertere Anlageangebote bereitgestellt werden. Die konkreten Kosten hängen vom jeweiligen Anbieter und Produkt ab.

Grundsätzlich ist das Altersvorsorgevermögen vererbbar. Bei einer Übertragung auf den Altersvorsorgevertrag des überlebenden Ehe- oder Lebenspartners bleiben die staatlichen Förderungen erhalten. Bei einer anderweitigen Vererbung, beispielsweise an ein Kind des Verstorbenen, können grundsätzlich die erhaltene Förderung, beziehungsweise die steuerlichen Vorteile zurückzuzahlen sein.

Das Altersvorsorgedepot kann bei Anbietern abgeschlossen werden, über die ein zertifiziertes Altersvorsorgeprodukt angeboten wird. Lassen Sie sich auch bei der Postbank beraten.

Als Nachfolger der Riester-Rente stehen mit dem Altersvorsorgedepot und dem Altersvorsorgevertrag neue staatlich geförderte Vorsorgeprodukte zur Verfügung. Bestehende Riester-Verträge bleiben grundsätzlich bestehen und können weitergeführt werden. Die Riester-Rente setzt stärker auf Garantien und Sicherheit, bietet dafür meist geringere Ertragschancen. Das neue Altersvorsorgedepot bietet eine andere Förderlogik und, je nach Produktgestaltung, ggf. höhere Renditechancen durch Kapitalmarktinvestitionen, geht damit jedoch auch mit Wertschwankungen und entsprechenden Risiken einher.