Geschäftskonto für Selbst­ständige: Worauf es dabei ankommt

Als Selbst­stän­di­ger oder Frei­be­ruf­ler haben Sie nicht nur das grund­sätz­li­che Recht, ein Ge­schäfts­kon­to zu er­öff­nen. Die Bank, bei der Sie Ihr pri­va­tes Gi­ro­kon­to füh­ren, wird Sie vor­aus­sicht­lich sogar dazu auf­for­dern, so­bald Ihre ge­schäft­li­chen Trans­ak­ti­o­nen ein be­stimm­tes Vo­lu­men er­rei­chen. Ge­setz­lich ver­pflich­tet zur Füh­rung eines Ge­schäfts­kon­tos sind Sie, wenn Sie eine Ka­pi­tal­ge­sell­schaft grün­den, etwa eine GmbH.

Bei so ziem­lich jeder Bank kön­nen Sie mitt­ler­wei­le Ihre Bank­ge­schäf­te on­line er­le­di­gen. Aber längst nicht jede Bank bie­tet Ihnen ein Fi­li­al­netz. Letz­te­res könn­te zum Bei­spiel dann hilf­reich sein, wenn Sie re­gel­mä­ßig Bar­geld auf Ihr Ge­schäfts­kon­to ein­zah­len müs­sen, weil Ihre Kun­din­nen und Kun­den Bar­zah­lung be­vor­zu­gen. Ein wei­te­rer Grund für die Wahl einer Bank mit Fi­li­al­netz könn­te der Wunsch nach einer per­sön­li­chen An­sprech­part­ne­rin oder einem An­sprech­part­ner vor Ort sein.

We­sent­li­che Kos­ten­fak­to­ren bei der Aus­wahl eines Ge­schäfts­kon­tos sind die mo­nat­li­chen Kon­to­füh­rungs­ge­büh­ren und die darin ent­hal­te­nen Leis­tun­gen sowie die zu­sätz­li­chen Ent­gel­te für Trans­ak­ti­o­nen (z. B. be­leg­haf­te und be­leg­lo­se Über­wei­sun­gen) und Kar­ten. Faust­re­gel: Wenn Sie eher we­ni­ge Über­wei­sun­gen tä­ti­gen, könn­te für Sie ein Konto mit einer ver­gleichs­wei­se ge­rin­gen mo­nat­li­chen Ge­bühr und dafür etwas hö­he­ren Ent­gel­ten für die ein­zel­nen Bu­chungs­pos­ten in­fra­ge kom­men. 

Zur Aus­wahl kön­nen hier neben der klas­si­schen SEPA-​Überweisung zum Bei­spiel die Mög­lich­keit für SEPA-​Echt­zeit­über­weisungen sowie zum Ein­zug von For­de­run­gen mit­tels SEPA-​Basislastschrift oder SEPA-​Firmenlastschrift ste­hen. Vor­teil der Fir­men­last­schrift: Diese kann im Ge­gen­satz zur Ba­sis­last­schrift von Zah­len­den nicht wi­der­ru­fen wer­den. Ins­be­son­de­re für Ein­zel­händ­ler und Gas­tro­no­men könn­te zudem die Mög­lich­keit zur Miete von Ter­mi­nals für Kar­ten­zah­lun­gen in­ter­es­sant sein.

Für fi­nan­zi­el­le Fle­xi­bi­li­tät kann eine an das Ge­schäfts­kon­to ge­knüpf­te Kre­dit­li­nie (Kon­to­kor­rent­kre­dit) sor­gen. Deren Ver­zin­sung liegt nor­ma­ler­wei­se unter jener für die ge­dul­de­te Über­zie­hung des Kon­tos. Für die Fi­nan­zie­rung von In­ves­ti­ti­o­nen könn­te ein Business-​ bzw. Ge­schäfts­kre­dit sinn­voll sein. Prü­fen Sie auch hier die Kon­di­ti­o­nen.

Mit einer Firmenkreditkarte können geschäftliche Zahlungen online und unterwegs sicher und komfortabel getätigt werden, ohne private Mittel einsetzen zu müssen. Das gilt zum Beispiel für Hotelübernachtungen oder Mietwagen. Da Firmenkreditkarten häufig an die Eröffnung eines Geschäftskontos geknüpft sind, empfiehlt es sich, schon bei der Auswahl eines Kontos darauf zu achten, dass der Kontoanbieter auch Firmenkreditkarten anbietet. Mehr dazu lesen Sie hier.

Ei­ni­ge Ge­schäfts­kon­ten bie­ten zu­sätz­li­che Funk­ti­o­nen, etwa die An­bin­dungs­mög­lich­keit an eine Buchhaltungs-​ oder Steu­er­soft­ware. Ist eine DATEV-​Schnittstelle vor­han­den, kön­nen Sie Trans­ak­ti­o­nen und Be­le­ge aus Ihrem Ge­schäfts­kon­to au­to­ma­tisch mit einer DATEV-​Anwendung syn­chro­ni­sie­ren. Ihre Steu­er­be­ra­tung kann dann alle be­nö­tig­ten Daten selbst­stän­dig im DATEV-​Rechenzentrum ab­ru­fen.

Wenn Sie bei Ihrem Geschäftskonto auf Nummer sicher gehen möchten, sollten Sie einen Bankpartner wählen, der in Deutschland ansässig ist und bei dem Ihre Einlagen für den Fall einer Bankenpleite zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung durch einen freiwilligen Einlagensicherungsfonds abgesichert sind. Mehr zum Thema Einlagensicherung lesen Sie hier. Wenn Sie Ihre Geschäfte hauptsächlich in Deutschland tätigen, sollte Ihr Konto eine deutsche IBAN haben; das sorgt für mehr Vertrauen bei Ihren Kundinnen und Kunden sowie bei Zulieferern.