Schenkung, Darlehen oder Erbe: So kann die Familie beim Immobilienkauf helfen

Feh­len­des Ei­gen­ka­pi­tal ist die größ­te Hürde auf dem Weg in die ei­ge­nen vier Wände. 20 Pro­zent des Kauf­prei­ses plus Ne­ben­kos­ten gel­ten als ideal. Geld, das vie­len Mie­tern fehlt: 57 Pro­zent nen­nen feh­len­des Ei­gen­ka­pi­tal als Grund dafür, dass sie zur Miete woh­nen. Wer beim Im­mo­bi­li­en­kauf Un­ter­stüt­zung aus der Fa­mi­lie er­hält, etwa durch eine Schen­kung oder vor­weg­ge­nom­me­ne Erb­schaft, kann sich glück­lich schät­zen. Geld­ge­schen­ke oder die Über­tra­gung eines Grund­stücks er­hö­hen das Ei­gen­ka­pi­tal und er­leich­tern da­durch die Fi­nan­zie­rung oder er­mög­li­chen güns­ti­ge­re Kre­dit­kon­di­ti­o­nen. Wich­tig ist dabei der Blick auf die steu­er­li­chen Frei­be­trä­ge: El­tern kön­nen ihren Kin­dern der­zeit alle zehn Jahre Ver­mö­gens­wer­te von bis zu 400.000 Euro steu­er­frei über­tra­gen – pro El­tern­teil.

Schrift­lich fest­ge­hal­ten

Fi­nan­zi­el­le Hilfe muss nicht immer ver­schenkt wer­den: Auch ein zins­güns­ti­ges Dar­le­hen in­ner­halb der Fa­mi­lie kann den Er­werb einer Im­mo­bi­lie er­leich­tern. „Ob Schen­kung oder Dar­le­hen – wich­tig ist, dass die Ver­ein­ba­run­gen klar und schrift­lich fest­ge­hal­ten wer­den. Das schafft Trans­pa­renz und hilft, spä­te­re Miss­ver­ständ­nis­se in­ner­halb der Fa­mi­lie zu ver­mei­den“, rät Bau­fi­nan­zie­rungs­exper­te Fejzu Peci von der Postbank. Eine wei­te­re Mög­lich­keit be­steht darin, dass El­tern als Bür­gen auf­tre­ten oder zu­sätz­li­che Si­cher­hei­ten be­reit­stel­len – bei­spiels­wei­se eine schul­den­freie Im­mo­bi­lie. Da­durch sinkt das Ri­si­ko für die Bank, was die Fi­nan­zie­rung er­leich­tern kann. Bür­gen soll­ten sich al­ler­dings be­wusst sein, dass sie damit ein er­heb­li­ches fi­nan­zi­el­les Ri­si­ko ein­ge­hen. Kön­nen die Kre­dit­neh­mer ihre Raten dau­er­haft nicht mehr zah­len, wer­den sie selbst zur Rück­zah­lung ver­pflich­tet. „Wel­che Form der Un­ter­stüt­zung sinn­voll ist, hängt immer von der in­di­vi­du­el­len Si­tu­a­ti­on der Fa­mi­lie ab“, sagt Fejzu Peci. „Vor grö­ße­ren Ver­mö­gens­über­tra­gun­gen soll­ten sich Fa­mi­li­en recht­lich und steu­er­lich be­ra­ten las­sen. So las­sen sich Ge­stal­tungs­mög­lich­kei­ten op­ti­mal nut­zen und spä­te­re Kon­flik­te ver­mei­den.“