Wenig Eigenkapital – so kann die Familie helfen

Für ei­ne Ei­gen­tums­woh­nung mit 70 Qua­drat­me­tern Wohn­flä­che zahlt man im Mit­tel über 220.000 Eu­ro. Für ei­ne so­li­de Fi­nan­zie­rung müss­ten Käu­fer da­für über 50.000 Eu­ro Ei­gen­ka­pi­tal ein­brin­gen. Oft kön­nen El­tern und An­ge­hö­ri­ge hel­fen.

Schrift­lich ver­ein­bart

Ei­ne Op­ti­on für jun­ge Käu­fer, die Lü­cke im Bud­get für das Ei­gen­heim zu schlie­ßen, ist ein zins­frei­es oder zins­güns­ti­ges Ver­wand­ten­dar­le­hen. Da­mit kann der Kre­dit bei der Bank klei­ner aus­fal­len. „Man soll­te die Ver­ein­ba­rung auf je­den Fall schrift­lich fest­hal­ten“, rät Tho­mas Mau von der BHW Bau­spar­kas­se. „Ein Ver­trag ver­hin­dert spä­te­re Kon­flik­te.“ Ban­ken er­ken­nen das Dar­le­hen als Er­satz für Ei­gen­ka­pi­tal an, wenn es als Nach­rang­dar­le­hen auf­ge­setzt wird – so si­chert sich die Bank bei Zah­lungs­aus­fäl­len ab.

Ge­schenk­ter Bau­stein

Wol­len El­tern oder Gro­ß­el­tern ei­nen Bau­spar­ver­trag selbst nicht mehr ein­lö­sen, kön­nen sie die­sen an die nächs­te Ge­ne­ra­ti­on ab­tre­ten. Vor­teil: Ban­ken er­ken­nen ihn als Ei­gen­ka­pi­tal an und ge­wäh­ren güns­ti­ge­re Kon­di­tio­nen für ein Hy­po­the­ken­dar­le­hen. „Wer ei­nen Bau­spar­ver­trag ver­schen­ken will, stellt den An­trag bei­der Bau­spar­kas­se“, so Mau. Nach ei­ner Prü­fung wer­den al­le Rech­te und Pflich­ten über­tra­gen, dies gilt für Gut­ha­ben und den An­spruch auf das Bau­spar­dar­le­hen.

Omas Häus­chen

Ei­ne wei­te­re Idee: Gro­ß­el­tern oder On­kel und Tan­te kön­nen ih­re Im­mo­bi­lie per Miet­kauf wei­ter­ge­ben. Die Jun­gen zie­hen in das Haus, brau­chen kein oder we­nig Ei­gen­ka­pi­tal und auch kein Bau­dar­le­hen. Ei­gen­tü­mer wer­den sie erst nach ei­ner fest­ge­setz­ten Frist, bis da­hin wird die Im­mo­bi­lie über die Mie­te ab­be­zahlt. „Auch bei ei­nem Miet­kauf gilt es, Eck­da­ten wie das Vor­ge­hen bei Sa­nie­run­gen was­ser­dicht zu fi­xie­ren“, so der Ex­per­te von BHW. Da­mit das fa­mi­liä­re Ar­ran­ge­ment der Prü­fung durch das Fi­nanz­amt stand­hält.