BHW Mediendienst

Ei­gen­ka­pi­tal ist meist die Achil­les­fer­se jun­ger Men­schen, die sich ei­ge­ne vier Wän­de wün­schen. El­tern ha­ben un­ter­schied­li­che Mög­lich­kei­ten, ih­nen fi­nan­zi­ell den Rü­cken zu stär­ken. Das geht oh­ne di­rek­te Geld­ge­schen­ke – zum Bei­spiel mit ei­nem zins­frei­en Dar­le­hen, ei­nem Bau­spar­ver­trag oder ei­nem Miet­kauf.

En­det die Lauf­zeit des Bank­dar­le­hens, brau­chen Ei­gen­tü­mer in der Re­gel ei­ne An­schluss­fi­nan­zie­rung. Auf den Tag X kann man sich vor­be­rei­ten.

Wer bauen, kaufen oder moder­nisieren will, sollte sich auch Förder­pro­gramme seiner Stadt und seines Bundes­landes an­schauen. Denn viele lokale und regionale Programme lassen sich mit Mitteln des Bundes kom­bi­nieren.

Wer baut, kauft oder moder­nisiert, kann das Budget im eigenen Bundes­land mit attrak­tiven Förde­rungen auf­bessern. Voraus­gesetzt, man hat den Durch­blick. Von der Erst­infor­mation bis zur Bau­maß­nahme sind dabei einige Punkte zu beachten.

Viele Paare ent­schei­den sich für ein Leben ohne Trau­schein. Wenn sie eine Immo­bilie kaufen, ist eine ver­trag­liche Ab­siche­rung sehr wich­tig. Eine klare Rege­lung sorgt dafür, dass im Falle einer Tren­nung keiner be­nach­teiligt wird.

Wer eine Immo­bilie besitzt, sollte Rück­lagen für deren Instand­haltung bilden. Als Finanz­polster für anfal­lende Repara­turen und not­wen­dige Sa­nierungs­arbeiten eignet sich zum Beispiel ein Bau­spar­vertrag – aus mehreren Gründen.

Zu­letzt zeig­ten die Im­mo­bi­li­en­prei­se leich­te Er­ho­lungs­ten­den­zen. Doch an­ders als in frü­he­ren Jah­ren kön­nen Ei­gen­tü­mer ei­ne Wert­stei­ge­rung nicht mehr als selbst­ver­ständ­lich be­trach­ten. Um­so wich­ti­ger ist es, dass sie die rich­ti­gen Maß­nah­men um­set­zen – vor al­lem ei­ne gu­te En­er­gie­bi­lanz zählt.

Die Hür­den sind hoch: Ban­ken ver­lan­gen beim Im­mo­bi­li­en­kauf meist ei­nen Ei­gen­ka­pi­tal­an­teil von 20 bis 30 Pro­zent. Aber vie­len feh­len da­für Rück­la­gen. Ist ei­ne Bürg­schaft ei­ne gu­te Al­ter­na­ti­ve?

Was tun, wenn Eigen­kapi­tal für eine Immo­bilie fehlt? Man könnte sich dafür ent­schei­den, den Erwerb zu 100 Prozent durch einen Immo­bilien­kredit zu finan­zieren. Auf den ersten Blick eine ein­fache Lösung – doch sie birgt Risiken.

Wenn man nach dem Berufs­ein­stieg den Zeit­punkt für die eigenen vier Wände noch nicht für ge­kom­men hält, kann der Kauf einer ver­miete­ten Wohnung eine Alter­native sein. Das gilt, sofern der Preis stimmt und die Chancen auf eine Wert­steige­rung gut stehen. Späterer Einzug nicht aus­ge­schlossen.

Rund 28 Prozent der Stu­dieren­den wohnen noch im „Hotel Mama“. Viele würden wohl gerne aus­ziehen, doch Wohn­raum ist rar und teuer. Alter­native: Die Eltern des Kindes können eine Wohnung in der Uni-Stadt kaufen. Das bringt steuer­liche Vor­teile und kann eine gute Anlage sein.

46 Prozent der 18- bis 27-Jährigen, die sich ein Eigen­heim wünschen, sparen schon darauf. 34 Prozent haben das vor, wie eine Umfrage der BHW Bausparkasse ergeben hat. Spe­zielle För­derungen machen den frühen Start in­teressant.

Wer ein Haus baut oder kauft, ist um die 40 Jahre alt – im Durch­schnitt. Ob Men­schen mit Eigen­heim­wunsch das Projekt letzt­end­lich im Alter von 30 oder 50 Jahren an­gehen, hängt von der finan­ziellen Lage, den Lebens­um­stän­den und per­sön­lichen Zielen ab.

Die Immo­bilien­preise liegen um 80 Prozent höher als vor zehn Jahren. Das kann beim Vererben des Eigen­tums dazu führen, dass die seit 2009 geltenden steuer­lichen Frei­be­träge über­schrit­ten werden. Eine Schen­kung ist eine gute Al­ter­na­tive.

In der Niedrig­zins­phase hatten Bau- und Kauf­willige oft Dar­lehen über Lauf­zeiten von 15 oder gleich 20 Jahren ab­ge­schlossen. Auch heute können lange Zins­bin­dun­gen bei einer Immo­bilien­finan­zierung vor­teil­haft sein.

Wie auch immer sich die Zinsen weiter ent­wickeln werden – wer eine Immo­bilie erwerben oder sanieren will, ist auf Eigen­kapital an­ge­wiesen. Die Nach­frage nach Bau­spar­ver­trägen steigt, auch als ein Mittel zur Zins­ab­sicherung.

Von 2024 an gelten neue Förderungen für Moder­nisierungs­willige. Die Sanierungs­kosten am Haus summieren sich jedoch leicht auf 50.000 und mehr Euro. Eine Bau­spar­sofort­finanzierung kann da für zusätzliches Kapital sorgen.

Das neue Heizungsgesetz kommt. Doch nicht jeder muss gleich seinen „Oldtimer“ aus dem Keller verbannen. Dennoch wäre genau das meist klug.

Wer in der Niedrigzinsphase der vergangenen Jahre eine Baufinanzierung abgeschlossen hat, braucht meist irgendwann eine Anschlussfinanzierung. Doch die Zinssätze für Hypothekendarlehen sind inzwischen deutlich gestiegen.

Wegen der deutlich gestiegenen Zinsen für Baugeld müssen Kaufwillige heute mit spitzem Bleistift kalkulieren. Wer zu groß denkt, sprengt schnell sein Budget. Der Einzug in eigene vier Wände kann gelingen, wenn man variabel plant.

Angesichts gestiegener Zinsen fürs Bauen sinkt die allgemeine Nachfrage nach Immobilien. Das wiederum lässt vielerorts die Preise sinken. Kaufwillige sollten den Markt genau beobachten und ihre Chancen nutzen.

Viele Deutsche mit Bau- und Sa­nierungs­plänen unter­schätzen den Faktor För­de­rung, so eine Umfrage der BHW Bau­spar­kasse. Dabei ist der staat­liche Zu­schuss häufig ent­schei­dend für die Ver­wirk­lichung von Bau­vor­haben.

Wer in seiner Immo­bilie auf Barriere­frei­heit achtet, ent­scheidet sich auch für eine wert­bringen­de Kapital­anlage. Alters­gerecht ge­staltete Häuser und Wohnungen sind knapp in unseren Städten und Ge­meinden. Damit steigen sie im Wert.

Die his­to­risch ein­ma­lig lan­ge Pha­se nied­ri­ger Bau­zin­sen ist be­en­det. Vie­len Bau­wil­ligen und Mo­der­ni­si­erern wird plötz­lich be­wusst, wie wich­tig Eigen­ka­pi­tal für jede Fi­nan­zie­rung ist.

Rund jede 20. Immo­bilie in Deutsch­land steht auf Bau­grund, der un­ver­käuf­lich ist. Sol­che Erb­pacht­grund­stüc­ke sind in Zeiten ge­stie­ge­ner Zin­sen be­son­ders für Fa­mi­lien at­trak­ti­ver ge­wor­den. Doch es gibt ei­ni­ges zu be­ach­ten.

Die Zin­sen für Bau­geld haben sich seit Beginn des Jahres fast ver­vier­facht. Die Immo­bilien­preise sind weiter auf hohem Ni­veau. Den­noch muss der Traum von den ei­ge­nen vier Wän­den nicht aus­ge­träumt sein.

Die Kri­terien für Bau-För­der­gel­der haben sich ge­wan­delt. Der Fokus liegt nun stärker auf der ener­ge­tischen Sa­nierung von um­welt­schäd­lichen Alt­bauten. Klug ge­plant und früh­zeitig be­an­tragt, stellen Förder­mittel eine er­heb­liche Hilfe für Mo­der­ni­sie­rungs­willige dar.

Neue Grund­risse schaf­fen, alte Hinder­nisse be­seiti­gen – es gibt gute Grün­de für den Um­bau von Alt­bauten. Ins­beson­dere Immo­bi­lien, die vor 1991 er­baut wur­den, sind oft nicht barriere­frei.

31 Pro­zent der Eigen­tümer­in­nen und Ei­gen­tümer von be­tag­ten Häusern zögern noch, ob sie eine Mo­der­ni­sie­rung an­packen sollen. Grund für die Zu­rück­hal­tung sind die ak­tuellen Krisen, so eine Um­frage der BHW Bau­spar­kasse …

Die Zin­sen für Bau­geld mit zehn Jahren Lauf­zeit haben die Drei-Pro­zent-Marke über­sprun­gen – un­gefähr eine Ve­rdrei­fachung seit Jahres­beginn. Für Mo­der­ni­sie­rungs­willige ist das eine kniff­lige Situa­tion.

Eine Prog­nose zur Ent­wick­lung der Bau­finan­zierungs­zinsen gleicht aktuell dem Blick in eine Glas­kugel. Eins ist jedoch klar: Die Zinsen steigen.

Die In­fla­tion hat über sie­ben Pro­zent er­reicht. So hohe Preis­steiger­ungs­raten haben die Deut­schen zuletzt vor über 40 Jahren erlebt. Immo­bilien können da als In­fla­tions­schutz dienen. 

40 Prozent der Immo­bilien­besitz­en­den planen inner­halb der näch­sten fünf Jahre eine Moder­ni­sie­rung zur CO2-Re­du­zier­ung. Das hat eine Um­frage der BHW Bau­spar­kasse ermit­telt. Anreize geben oft Förder­mittel der KfW.

Wenn sich Ehepaare scheiden lassen, bleibt die gemein­same Verant­wortung für das Wohn­eigentum so lange bestehen, bis eine rechts­gültige Regelung gefunden ist. Dabei geht es um viel Geld.

Junge Menschen verfügen oft nur über ein knappes Monats­budget, da fällt Sparen nicht leicht. Trotz­dem gilt: Früh anfangen lohnt sich! Mit einem Bau­spar­ver­trag kann man Kapital aufbauen – ohne Negativ­zinsen fürchten zu müssen. 

Viele Haus- und Wohnungs­­eigen­tümerinnen und -eigen­tümer stehen aktuell vor der Frage, wie sie die Investition in eine grund­legende energe­tische Moder­nisierung aufbringen können.

Bei der Wohneigentumsquote bildet Deutschland das Schlusslicht in der EU. Vor allem junge Menschen haben es schwer, eigene vier Wände zu erwerben. Die Niederlande zeigen, dass es anders geht.

Die eigenen vier Wände erscheinen vielen jungen Leuten heute fast unerreichbar: Die Preise steigen, es fehlt an Eigenkapital. Finanzielle Unterstützung durch die Eltern kann die Chancen verbessern.

Hartnäckig hält sich in Deutschland die Idee, dass man „nur einmal im Leben baut“. Ein Gegenmodell, das in vielen anderen Ländern Popularität genießt, ist die sogenannte Lebensabschnittsimmobilie: Junge Leute kaufen früh ihre erste eigene Wohnung und wohnen sich nach und nach „hoch“.

Alljährlich werden in Deutschland Werte von geschätzten 200 bis 400 Milliarden Euro vererbt oder verschenkt. Einen großen Anteil machen Immobilien aus. Doch durch die Wertsteigerung von Immobilien erhöht sich auch die Steuerlast für Erben.

Der Wert von Immobilien wächst vielerorts seit Jahren. Das wirkt sich auch bei der Besteuerung von Immobilien im Erbfall aus. Die BHW Bausparkasse erklärt, was man wissen muss.

Eigenheimfinanzierung ist ein Langstreckenlauf. Käufer sollten sich bei einem Baudarlehen die aktuell niedrigen Zinsen möglichst lange sichern.

Eine vermietete Immobilie ist meist eine lohnende Altersvorsorge. Neben den Mieteinnahmen kann sich auch ein späterer Verkauf rentieren, vor allem wenn der Wert des Hauses oder der Wohnung seit dem Erwerb gestiegen ist.

Über sechs Millionen Bundesbürger zwischen 60 und 69 Jahren besitzen ein Haus oder eine Wohnung. Mit Modernisierungen zur Energieeinsparung oder Barrierefreiheit halten sich viele ältere Eigentümer aber wegen der Kosten zurück.

Urlauber entdecken in Corona-Zeiten Deutschlands schönste Flecken wieder. Luft zum Durchatmen, kein Gedränge auf dem Markt, Platz für neue Wohnideen – viele liebäugeln jetzt mit dem Kauf einer Immobilie auf dem Land.

Wer seinen Traum von den eigenen vier Wänden realisieren möchte, braucht neue Ideen. Zum Beispiel: Freunde tun sich für einen Immobilienkauf zusammen und teilen die Anschaffungskosten. 

Die Corona-Pandemie zeigt viele Schwachstellen auf – auch bei Finanzierung von Immobilien. So zeigt die Krise, wie wichtig es ist, sich vor den wirtschaftlichen Folgen von Jobverlust oder Krankheit zu schützen.

Der Nachwuchs startet ins Studium und zieht in ein Universitätsstädtchen um. Für Eltern ist das eine Zäsur, aber auch eine Chance. Denn Städte wie Marburg, Göttingen, Bonn oder Leipzig sind auch attraktive Anlagestandorte.