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Neu: Die Empfänger-überprüfung im Überweisungsverkehr

Die neue EU-Verordnung für SEPA-Echtzeitüberweisungen inklusive der Einführung einer Empfängerüberprüfung („Verification of Payee”, VoP) tritt in Kraft.

Überblick

Im April 2024 wurde die „Instant Payments Regulation EU 2024/886” verabschiedet. Sie regelt, dass ab Oktober 2025 bei allen SEPA-Überweisungen eine neue, weitreichende Funktion für Kunden hinzukommt: die Empfängerüberprüfung. Das bedeutet, dass bei jeder SEPA-Überweisung überprüft wird, ob der von Ihnen angegebene Name zu dem Namen passt, der für die IBAN hinterlegt ist. So vermeiden Sie Fehlüberweisungen und sind noch besser vor Betrugsversuchen geschützt.

Was ändert sich?

Sicherer: Im Zuge der Empfängerüberprüfung werden der Name und die IBAN des Empfängers abgeglichen. Dies soll betrügerische oder fehlgeleitete Zahlungen verhindern und den Schutz des Auftraggebers erhöhen.
Schneller: SEPA-Echtzeitüberweisungen werden innerhalb von zehn Sekunden auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben.
Höher Der bisherige Überweisungshöchstbetrag von 100.000 Euro entfällt.

Die neue Empfängerüberprüfung im Detail

Die neue Verordnung verpflichtet Zahlungsdienstleister seit dem 9. Oktober 2025, vor der Ausführung einer SEPA-Überweisung oder einer SEPA-Echtzeitüberweisung eine Empfängerüberprüfung durchzuführen. Dabei werden die IBAN und der Name des Empfängers zur Überprüfung an die Empfängerbank weitergeleitet und abgeglichen. Nach Erhalt stellen wir Ihnen das Feedback innerhalb des Zahlungsvorgangs zur Verfügung und Sie entscheiden, ob Sie den Auftrag freigegeben oder ablehnen möchten.

Weitere Details werden wir in Kürze hier veröffentlichen.

Beispiel-Darstellung in der App

Übereinstimmung

IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers überein.

Stimmt nahezu

IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers nahezu überein. Der korrekte Name wird zurückgemeldet.

Keine Übereinstimmung

IBAN stimmt nicht mit Namen des Zahlungsempfängers überein

Kein Ergebnis

IBAN konnte mit Namen des Zahlungsempfängers nicht abgeglichen werden.
Mögliche Gründe: Die Empfängerbank ist nicht erreichbar oder unterstützt die Empfängerüberprüfung (noch) nicht / Ein technisches Problem liegt vor / Das Zielkonto wurde geschlossen oder nicht gefunden / Das Zielkonto ist kein Zahlungsverkehrskonto.

Beispiel-Darstellung im Online-Banking

Übereinstimmung

IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers überein.

Stimmt nahezu

IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers nahezu überein. Der korrekte Name wird zurückgemeldet.

Keine Übereinstimmung

IBAN stimmt nicht mit Namen des Zahlungsempfängers überein

Kein Ergebnis

Kundeninformation

Die Kundeninformation beinhaltet die wichtigsten Informationen zur neuen Empfängerüberprüfung (Verification of Payee, VoP).

Kundeninformation: Verifizierung des Zahlungsempfängers (PDF, 312,5 KB)

Antworten auf Ihre Fragen

Hier finden Sie die Antworten auf die häufigsten Fragen zur Empfängerüberprüfung.

Was ist der Zweck der Empfängerüberprüfung?

Die Empfängerüberprüfung dient der Überprüfung des in einer Zahlung enthaltenen Empfängernamens und soll in erster Linie Betrugsversuchen entgegenwirken, die die sofortige und unwiderrufliche Ausführung von Echtzeitüberweisungen, aber auch von klassischen SEPA-Überweisungen betreffen. Der European Payments Council (EPC) hat ein neues Regelwerk für das Empfängerüberprüfungs-Verfahren veröffentlicht, das Regeln, Pflichten, Rechte und Standards für die IBAN-Prüfung sowie Empfehlungen für den Namensabgleich festlegt.

Wie funktioniert die Empfängerüberprüfung?

Ziel ist, sicherzustellen, dass vor der Autorisierung der Zahlung eine Empfängerüberprüfung stattfindet. Dabei werden die IBAN und der Name des Empfängers zur Überprüfung an die Empfängerbank weitergeleitet. Die Empfängerbank prüft, ob die Angaben mit dem Empfängerkonto übereinstimmen, und meldet das Ergebnis anschließend an die beauftragende Bank zurück. Im Wesentlichen vergleicht die Empfängerüberprüfung, ob die IBAN und der Name des Zahlungsempfängers mit den bei der Empfängerbank gespeicherten Informationen übereinstimmen. Das Prüfergebnis (Empfängerüberprüfungs-Status) muss dem Auftraggeber vor der Autorisierung bekannt gegeben werden.

Welche Ergebnisse kann ich erhalten?

Die Prüfung ergibt folgende Ergebnisse:

Übereinstimmung: IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers überein.

Stimmt nahezu: IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers nahezu überein. Der korrekte Name wird zurückgemeldet.

Keine Übereinstimmung: IBAN stimmt nicht mit Namen des Zahlungsempfängers überein

Kein Ergebnis: IBAN konnte mit Namen des Zahlungsempfängers nicht abgeglichen werden.
Mögliche Gründe: Die Empfängerbank ist nicht erreichbar oder unterstützt die Empfängerüberprüfung (noch) nicht / Ein technisches Problem liegt vor / Das Zielkonto wurde geschlossen oder nicht gefunden / Das Zielkonto ist kein Zahlungsverkehrskonto.

Wer kann bei der Überprüfung der Ergebnisse der Empfängerüberprüfung behilflich sein?

Das Ergebnis der Empfängerprüfung (Verification of Payee, VoP) basiert auf den bei der Empfängerbank hinterlegten Daten. Die Rückmeldung, die Sie erhalten, wird Ihnen unverändert weitergeleitet. Sollten die angezeigten Informationen nicht mit Ihren Angaben übereinstimmen, wenden Sie sich bitte direkt an den Zahlungsempfänger, um die Daten abzustimmen.
Hinweis: Die Postbank hat keinen Einfluss auf die bei der Empfängerbank gespeicherten Daten und kann diese nicht ändern oder beeinflussen.

Gilt die VoP für alle SEPA-Überweisungen?

Ja, die Empängerüberprüfung gilt für alle SEPA-Überweisungen und SEPA-Echtzeitüberweisungen.

Die Empfängerüberprüfung gilt nicht für SEPA-Lastschriften.

Welche Logik wendet die Postbank bei eingehenden Empfängerüberprüfungs-Anfragen zu meinen Konten an?

Grundsätzlich muss der Empfänger analog dem Kontonamen angegeben werden, um zu einer vollen Übereinstimmung zu kommen. Die Postbank hat hier jedoch einen Algorithmus entwickelt, in der sie in der Lage ist, Fehler bzw. fehlende Daten zu antizipieren und bei weitestgehender Übereinstimmung "Stimmt nahezu" zurückzumelden. In diesem Zuge wird der hinterlegte Kundenname dem Auftraggeber angezeigt, so dass dieser überprüfen kann, ob es der richtige Empfänger ist.

Gilt VoP für alle Zahlungsarten? Sind Lastschriften ebenfalls betroffen?

VoP gilt für alle SEPA-Classic- und SEPA-Instant-Zahlungen. SEPA-Lastschriften („SEPA DD”) sind nicht von der EU-Verordnung betroffen.

Wann wird die Empfängerüberprüfung durchgeführt?

Die Empfängerüberprüfung ist Teil des Zahlungsinitiierungsprozesses. Die Prüfung erfolgt, sobald die erforderlichen Empfängerdaten bei der Bank vorliegen – vor der Ausführung der Zahlung.

Was können Gründe für die Meldung „Empfängerüberprüfung kann nicht durchgeführt werden” sein?

Mögliche Gründe sind:

Die Empfängerbank ist nicht erreichbar oder unterstützt die Empfängerüberprüfung (noch) nicht
Ein technisches Problem liegt vor
Das Zielkonto wurde geschlossen oder nicht gefunden
Das Zielkonto ist kein Zahlungsverkehrskonto

Kann ich im Falle eines Ergebnisses von "Stimmt nahezu", "Keine Übereinstimmung" oder "Kein Ergebnis" trotzdem mit der Zahlung fortfahren?

Ja, Zahlungen werden auf der Grundlage einer validen IBAN verarbeitet. Auch wenn das VoP-Ergebnis "Stimmt nahezu", "Keine Übereinstimmung" oder "Kein Ergebnis" lautet, wird die Zahlung weiterhin verarbeitet, wenn der Kunde sich entscheidet, fortzufahren. Im Falle eines möglichen Betrugs liegt die Haftung jedoch beim Kunden.