- Rechtsanspruch auf eine staatlich geförderte Entgeltumwandlung
- Aufbau einer zusätzlichen Altersvorsorge
- Vom Arbeitgeberzuschuss profitieren
- Zusätzliche staatliche Förderung nutzen
Typ | Direktversicherung |
Kurzbeschreibung | Die Direktversicherung ist eine Lebensversicherung, die der Arbeitgeber auf das Leben seiner Mitarbeiter abschließt. Der Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer und Beitragszahler. Der Arbeitnehmer ist versicherte Person. Er und seine Angehörigen sind ganz oder teilweise Bezugsberechtigte der Versorgungsleistungen. Beiträge in der Zurich Direktversicherung als beitragsorientierte Leistungszusage (boLZ) können klassisch oder fondsgebunden angelegt werden. |
Produktgeber | Zurich Deutscher Herold Lebensversicherungs AG Deutschland (ZDHL) |
Mögliche Produkte | Zurich VarioInvest Rente
Zurich Anparrente
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Stand: 01.01.2024
Die betriebliche Altersversorgung vereint viele Pluspunkte der finanziellen Zusatzleistung. Arbeitnehmer können von Steuerbegünstigungen profitieren – Arbeitgebern entstehen bei einer Entgeltumwandlung keine zusätzlichen Kosten. Die Beiträge werden dem unversteuerten Bruttoeinkommen entnommen, wodurch sich das zu versteuernde Einkommen reduziert. Für Arbeitgeber sind dies abzugsfähige Betriebsausgaben und gleichzeitig senkt dies auch die Lohnnebenkosten.
Zusätzlich erhalten Arbeitnehmer einen Zuschuss vom Arbeitgeber auf ihren Beitrag zur betrieblichen Altersversorgung. Seit 2019 muss jedes Unternehmen, das eine Entgeltumwandlung über eine Direktversicherung durchführt und dabei Sozialversicherungsbeiträge einspart, 15% des umgewandelten Entgelts, höchstens jedoch die eingesparten Sozialversicherungsbeiträge als zusätzlichen Arbeitgeberzuschuss leisten.
Seit 2018 fördert der Gesetzgeber die Beiträge der Arbeitnehmer zur Betriebsrente über das sogenannte Betriebsrentenstärkungsgesetz. Die gezahlten Beiträge sind pro Jahr bis zu 8% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung (West) steuerfrei (in 2024: 7.248 Euro). Außerdem sind sie bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der allgemeinen Rentenversicherung (West) auch sozialabgabenfrei (in 2024: 3.624 Euro).
Die Auszahlungen aus dem Versicherungsvertrag sind in voller Höhe einkommensteuerpflichtig. Für in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) Pflichtversicherte und freiwillig Versicherte sind diese Leistungen pflege- und krankenversicherungspflichtig. Da durch den Abzug des bAV-Beitrages vom Bruttolohn grundsätzlich auch geringere Sozialversicherungsbeiträge abgeführt werden, verringern sich auch die entsprechenden Sozialversicherungsansprüche (gesetzliche Rente, Arbeitslosengeld und andere Sozialversicherungsleistungen wie z. B. Elterngeld).
Eine lebenslange Rentenzahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres ist möglich. Zudem kann zum Rentenbeginn (frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr und sofern Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erbracht werden) das Vermögen auf Wunsch auf einen Schlag ausgezahlt werden. Oder beide Möglichkeiten werden kombiniert: Eine Kapitalentnahme von bis zu 30% mit Verrentung des übrigen Kapitals.
Die betriebliche Altersversorgung läuft bei einem Jobwechsel weiter – ohne zusätzliche Kosten. Der Arbeitnehmer kann die Zurich Direktversicherung über einen neuen Arbeitgeber weiterführen. Es besteht auch die Möglichkeit, den Vertrag privat fortzuführen oder vorübergehend beitragsfrei zu stellen, sofern nach Prüfung genügend Guthaben vorhanden ist.
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