Geld sparen und an­legen für Kinder – aber richtig

Eine Aus­bil­dung, ein Stu­di­um oder erst mal die Welt ent­de­cken – ganz egal, was Ihre Kin­der oder En­kel­kin­der nach der Schul­zeit ma­chen möch­ten: Eine so­li­de fi­nan­zi­el­le Basis ist dafür immer hilf­reich. Viele El­tern und Groß­el­tern legen des­halb für den Nach­wuchs re­gel­mä­ßig etwas Geld auf die hohe Kante. Für den best­mög­li­chen Ef­fekt soll­te das „Pro­jekt Zu­kunft“ al­ler­dings gut ge­plant sein. Was dabei zu be­ach­ten ist, er­fah­ren Sie hier in 4 Schrit­ten.

Wie Sie Geld für Ihre Kin­der oder En­kel­kin­der spa­ren be­zie­hungs­wei­se an­le­gen soll­ten, hängt maß­geb­lich davon ab, wel­ches Ziel Sie er­rei­chen wol­len und wie viel Zeit Sie dafür ein­pla­nen. Wol­len Sie Ihrem Nach­wuchs eher kurz­fris­tig einen Wunsch er­fül­len, etwa ein neues Moun­tain­bike zum nächs­ten oder über­nächs­ten Ge­burts­tag? Oder soll mittel-​ bis lang­fris­tig eine Ka­pi­tal­re­ser­ve an­ge­spart wer­den, zum Bei­spiel für ein Aus­lands­jahr, den mitt­ler­wei­le oft sehr teu­ren Füh­rer­schein oder die Aus­bil­dung be­zie­hungs­wei­se das Stu­di­um in einer an­de­ren Stadt?

Natürlich können Sie eine einmalige Summe auch langfristiger auf einem Spar-, Tages- oder Festgeldkonto anlegen. Eine vergleichsweise attraktive Verzinsung erhalten Sie aber in der Regel nur für Festgeld und dies zumeist nur für einen Anlagezeitraum von 12 bis 24 Monaten. Für einen längerfristigen Anlagehorizont könnte sich – unter der Berücksichtigung der Risiken – deshalb eher eine Anlage in Wertpapiere anbieten, zum Beispiel in Form eines aktiv gemanagten Investmentfonds oder eines ETFs, der die Wertentwicklung eines Index (zum Beispiel des DAX) nachbildet. Beide Fondsarten streuen das Anlagekapital breit, also über viele einzelne Wertpapiere wie zum Beispiel Aktien. Fällt der Kurs einzelner Wertpapiere, kann der Verlust möglicherweise durch steigende Kurse anderer Wertpapiere des Fonds bzw. ETFs ausgeglichen werden.

Bei einer Fondsanlage haben Sie grundsätzlich zwei Einzahlungsmöglichkeiten: Entweder Sie legen, zum Beispiel anlassbedingt zur Geburt oder zu jedem Geburtstag des Kindes, einen oder mehrere etwas größere Einmalbeträge an oder Sie investieren in einen Fonds- oder ETF-Sparplan mit regelmäßigen Beträgen. Bei der Postbank können Sie zum Beispiel in ETF-Sparpläne bereits ab 25 Euro monatlich einsteigen und somit investieren.

Zwar sind die Risiken bei einer Wertpapieranlage höher als bei einem Spar-, Tages- oder Festgeldkonto, dafür aber auch die langfristigen Renditechancen. Ein Beispiel: Wenn Sie bei der Geburt eines Kindes im Jahr 2007 einen Sparplan auf Aktien des Deutschen Aktienindex (DAX) eröffnet hätten, hätte Ihnen dieser laut dem DAX-Rendite-Dreieck für die monatliche Geldanlage des Deutschen Aktieninstituts bis zum 18. Geburtstag des Kindes im Jahr 2025 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 12,3 Prozent beschert.

Ver­zins­li­che Geld­an­la­gen las­sen sich ver­gleichs­wei­se ein­fach pla­nen. Ta­ges­geld ist je­der­zeit ver­füg­bar, Fest­geld in­klu­si­ve der Zins­er­trä­ge am Ende der ver­ein­bar­ten Lauf­zeit. Wich­tig: Ach­ten Sie beim Ab­schluss einer Fest­geld­an­la­ge dar­auf, ob Sie diese zum Ende der Lauf­zeit kün­di­gen müs­sen, damit sie sich nicht au­to­ma­tisch ver­län­gert. No­tie­ren Sie sich ge­ge­be­nen­falls den Kün­di­gungs­ter­min mit etwas Vor­lauf in Ihrem Ka­len­der.

Bei einer An­la­ge in Wert­pa­pie­re soll­te die ge­plan­te An­la­ge­dau­er mög­lichst lang­fris­tig sein. Faust­re­gel: Je län­ger die An­spar­pha­se und je fle­xi­bler der Aus­zah­lungs­zeit­punkt, desto bes­ser. So haben Sie die Mög­lich­keit, mög­li­che Kurs­schwan­kun­gen aus­zu­sit­zen.

Nun kann es losgehen. Ein Festgeldkonto können Sie in der Regel problemlos online eröffnen. Wenn Sie sich zum Beispiel für das Festgeldangebot „Postbank Zinssparen“ entscheiden, können Sie dieses sogar besonders einfach in Ihrem Postbank Online-Banking abschließen.

Um einen Wertpapiersparplan zu eröffnen, benötigen Sie zunächst ein Depot. Das ist eine Art Konto, über das Sie Ihre Wertpapiere kaufen und verkaufen bzw. verwalten und verwahren können. Bei der Postbank ist die Depoteröffnung ebenfalls ganz einfach online möglich – und es fallen keine Entgelte für die Depotführung an.

Übrigens: Am einfachsten ist es, wenn Sie das Anlageprodukt Ihrer Wahl zunächst auf Ihren eigenen Namen abschließen. So behalten Sie im Rahmen der Anlagebedingungen immer den vollen Zugriff auf das Anlagekapital und können selbst entscheiden, wann Sie das Geld an den Nachwuchs geben bzw. verschenken oder gar einzelne Fonds oder das gesamte Depot an Ihre Kinder oder Enkelkinder übertragen wollen. Tipp: Informieren Sie sich vor dem Übertrag über die dabei möglicherweise anfallende Schenkungsteuer und die dafür geltenden Steuerfreibeträge.

Mit dem Postbank Giro start direkt lernen Kinder ab 0 Jahren den praktischen Umgang mit Geld kennen – ganz ohne Kontoführungsgebühren. Wie Sie Ihrem Kind darüber hinaus ganz spielerisch wichtiges Finanzwissen vermitteln können, lesen sie hier.