Postbank Baufinanzierung

Die wichtigste Voraussetzung für eine Immobilienfinanzierung ist das regelmäßige Einkommen, das Sie benötigen, um die monatlichen Kosten der Finanzierung – die Raten – zu tragen. Auch Ihre Bonität spielt eine Rolle sowie der Wert der Immobilie. Eigene Geldmittel – das sogenannte Eigenkapital – sind ebenfalls von Vorteil für eine solide Immobilienfinanzierung.

Zunächst sollten Sie Ihr Finanzierungspotenzial ermitteln, indem Sie Einnahmen und Ausgaben realistisch miteinander verrechnen. Die Differenz spiegelt Ihr persönliches Finanzierungspotenzial pro Monat wieder.

Um ein allererstes Gefühl zu bekommen, wie viel Immobilienfinanzierung Sie sich leisten können, hilft es auch schon mal, wenn Sie zunächst Ihre derzeitige Kaltmiete und den für Sie möglichen monatlichen Sparbetrag addieren. Das Ergebnis dieser Berechnung ist eine erste grobe Einschätzung für Sie, wie viel Ihnen monatlich für den Zins und die Tilgung zur Verfügung steht. Ihr persönlicher Berater hilft Ihnen natürlich auch gern bei der Berechnung Ihres maximalen Darlehensbetrags.

Wir empfehlen Ihnen bei der Immobilienfinanzierung ein Eigenkapital zwischen 20 und 30 Prozent der Herstellungs- oder Erwerbskosten. Unter Eigenkapital versteht man unter anderem Mittel, die in die Finanzierung einfließen: Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben (soweit zuteilungsreif) oder Erlöse aus dem Verkauf von Wertpapieren.

Wird ein Baudarlehen (Immobiliar-Verbraucherdarlehen) aus berechtigtem Interesse (Hausverkauf, Umschuldung, Arbeitsunfähigkeit, Todesfall etc.) vorzeitig gekündigt oder vorzeitig zurückgezahlt, so kann die Bank aufgrund der entgangenen Zinszahlungen für die vereinbarte Restlaufzeit Anspruch auf Schadensersatz geltend machen. Zugeteilte Bauspardarlehen können jederzeit ohne eine Entschädigung vorzeitig zurückgezahlt werden.

Ihr persönlicher finanzieller Spielraum entspricht der Differenz aus all Ihren Einnahmen (monatliches Gehalt, Kindergeld, Nebenjobs oder andere Einnahmen) und Ihren Ausgaben (Mietnebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Mobilität, Versicherungen, Rücklagen und Freizeitgestaltung). Dies ist also der Wert, den Sie als monatliche Rate für Ihre Finanzierung aufbringen könnten. Mit dieser Kennzahl können Sie außerdem Ihre maximale Darlehenshöhe für Ihre Immobilienfinanzierung berechnen. Gemeinsam mit Ihrem Eigenkapital ergibt sich so der ungefähre Kaufpreis Ihrer Wunschimmobilie.

Wird ein Kredit gewährt, so werden dafür Zinsen verlangt, die vom Kreditinstitut festgelegt werden. Diese Zinsen werden Sollzins, ehemals auch Nominalzins, genannt. Als Kreditnehmer zahlt man zusätzlich zur vereinbarten Tilgungsrate für die Rückzahlung des Darlehens auch den Sollzins zurück. Durch etwaige Gebühren für die Kontoführung oder Sonderregelungen entstehen Zusatzkosten, die ebenfalls zurückgezahlt werden müssen – diese werden über den effektiven Jahreszins angegeben.

Der Beleihungswert beschreibt eine Summe, die sich auch in Zukunft höchstwahrscheinlich für ein Objekt erzielen lässt. Die Summe richtet sich nach dem Objektwert und stellt eine Absicherung für den Kreditgeber dar. Vom Beleihungswert zieht jeder Kreditgeber einen gewissen Risikoabschlag ab, um das Risiko bei einer möglichen Wertminderung in der Zukunft zu verringern – etwa zehn bis dreißig Prozent des aktuellen Objektwertes. Die Differenz aus Beleihungswert und Risikoabschlag ergibt die Beleihungsgrenze der Immobilie, die wiederum die Maximalsumme eines Darlehens darstellt.

Bonität beschreibt die allgemeine Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit eines Kreditnehmers, um die aufgenommenen Schulden zurückzahlen zu können. Bevor ein Kreditinstitut ein Darlehen gewährt, wird zusätzlich zur Bonitätsprüfung anhand der persönlichen Unterlagen des Kreditnehmers bei einer zentralen Stelle (beispielsweise bei der Schufa) eine Auskunft über die allgemeine Kreditwürdigkeit eingeholt. Werden die gewünschten Kriterien nicht erfüllt, ist es möglich, dass der Kredit nicht gewährt wird.

Unter einem Disagio, auch Damnum oder Abschlag genannt, versteht man die Differenz zwischen dem Nominalbetrag und dem tatsächlichen Auszahlungsbetrag.