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  • Immer am Geldmarktsatz des Währungsraums partizipieren
  • Mögliche Ergänzung zum Tages- oder Festgeld
  • Meistgehandelte Geldmarkt-ETFs und -fonds bei Postbank Kunden

Geldmarkt-ETFs und -fonds – an aktuellen Zinsen teilhaben

Geld­markt-ETFs und -fonds sind Fonds, die über­wie­gend in Geld­markt­in­stru­men­te in­ves­tie­ren. Dies sind zum Bei­spiel Un­ter­neh­mens- und Staats­an­lei­hen mit ho­her Bo­ni­tät und kur­zen Rest­lauf­zei­ten (i.d.R. ma­xi­mal ca. 12 Mo­na­te) so­wie Ter­min­gel­der.

Die Ren­di­te von Geld­markt-ETFs und –fonds ori­en­tiert sich am Geld­markt­satz ei­nes Wäh­rungs­raums. Dies ist im Eu­ro­raum der von der Eu­ro­päi­schen Zen­tral­bank (EZB) de­fi­nier­te Ein­la­gen­zins, der ak­tu­ell bei 4% liegt (Quel­le: Deut­sche Bun­des­bank, Stand: 20.09.2023). Je nach Pro­dukt­aus­ge­stal­tung kön­nen Geld­markt-ETFs und -fonds nah an die­sem Ein­la­gen­zins ren­tie­ren. Än­dert sich der Zins­satz, spie­gelt sich das di­rekt im Kurs des Fonds bzw. ETFs wi­der.

Das in Geld­markt-ETFs und –fonds in­ves­tier­te Ka­pi­tal ist täg­lich ver­füg­bar. Ge­gen­über an­de­ren Fonds- oder Ak­ti­en­an­la­gen ist mit ge­rin­ge­ren Kurs­schwan­kun­gen zu rech­nen. Se­hen Sie sich Ta­ges-, Fest­gel­der und Geld­markt-ETFs und -fonds im Ver­gleich an. 

Entdecken Sie die meistgehandelten Geldmarktfonds und -ETFs bei der Postbank

Meistgehandelte ETFs

Name WKN Art  
Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap 1C DBX0AN T Ordern
Lyxor Euro Overnight Return LYX0B6 T Ordern
Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap 1D DBX0A2 A Ordern
Lyxor Smart Overnight Return C LYX0WM T Ordern
Lyxor Smart Overnight Return D LYX047 A Ordern
Xtrackers II USD Overnight Rate Swap 1C DBX0A0 T Ordern
Deka Deutsche Börse EUROGOV (R) Germany Money Market ETFL22 A Ordern
Lyxor Fed Funds US Dollar Cash LYX038 A Ordern
Xtrackers II GBP Overnight Rate Swap 1D DBX0A1 A Ordern
Lyxor Smart Overnight Return C-USD LYX0UV T Ordern
Invesco Euro Cash 3 Months A0RAC9 T Ordern

Meistgehandelte Fonds

Name WKN Art  
DWS ESG Euro Money Market Fund A0F426 A Ordern
Allianz Euro Cash - A 973723 A Ordern
UnionGeldmarktFonds 975013 A Ordern
ODDO BHF Money Market CR-EUR 977020 T Ordern
Fidelity Funds - Euro Cash Fund A Acc A0LF0B T Ordern
Fidelity Funds - US Dollar Cash Fund A (USD) 986376 A Ordern
Schroder ISF EURO Liquidity A Acc 791930 T Ordern
DWS Vorsorge Geldmarkt LC 971122 T Ordern
BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Core A0DPJF T Ordern
Carmignac Court Terme A EUR Acc A0DP52 T Ordern

Art: A = ausschüttend, T = thesaurierend

Bei den meist­ge­han­del­ten Geld­markt­fonds und -ETFs han­delt es sich um ei­ne Zu­sam­men­stel­lung der Fonds und ETFs, die in dem Zeit­raum vom 01.03.2023 bis 31.08.2023 un­ter den bei der Post­bank han­del­ba­ren Geld­markt­fonds am häu­figs­ten von Post­bank Kun­den im Rah­men der Ein­mal­an­la­ge ge­kauft oder ver­kauft wur­den. Be­zugs­punkt sind al­so Kauf- und Ver­kaufs­auf­trä­ge der Post­bank Kun­den im ge­nann­ten Zeit­raum be­zo­gen auf die bei der Post­bank han­del­ba­ren Geld­markt­fonds, wo­bei nicht auf das Or­der­vo­lu­men, son­dern die An­zahl der durch­ge­führ­ten Trans­ak­tio­nen ab­ge­stellt wird. Kauf­auf­trä­ge im Rah­men von Wert­pa­pier­spar­plä­nen wer­den in die­ser Zäh­lung nicht be­rück­sich­tigt.

Bit­te be­ach­ten Sie: Die Dar­stel­lung er­laubt kei­ne Rück­schlüs­se auf die ge­gen­wär­ti­ge oder künf­ti­ge Or­der­la­ge oder Kurs­ent­wick­lung. Die Aus­rich­tung des ei­ge­nen An­la­ge­ver­hal­tens an dem An­la­ge­ver­hal­ten an­de­rer Markt­teil­neh­mer kann da­zu füh­ren, dass die je­wei­li­gen Fi­nanz­in­stru­men­te ver­stärkt ge­kauft oder ver­äu­ßert wer­den, wo­durch das Ri­si­ko ent­steht, dass die Nach­fra­ge nach dem Fi­nanz­in­stru­ment nicht dem Wert des Fi­nanz­in­stru­ments ent­spricht (Her­den­ver­hal­ten). Dies kann da­zu füh­ren, dass die je­wei­li­gen Fi­nanz­in­stru­men­te nur mit Ver­lust ver­äu­ßert wer­den kön­nen. Da­her ist es ein Ri­si­ko, dass die An­la­ge­ent­schei­dung nur auf Ba­sis der Ak­tio­nen an­de­rer Markt­teil­neh­mer ge­trof­fen wer­den.

Im Vergleich: Tagesgeld, Festgeld und Geldmarktfonds

  Tagesgeld Festgeld Geldmarkt-ETFs / Geldmarktfonds
Höhe der Anlage oft Maximalanlagebetrag (insbes. Neukunden-Angebote) oft Mindest- und Maximalanlagebetrag (insbes. Neukunden-Angebote) keine Begrenzung
Verzinsung variabel, Höhe abhängig von Bank und Zinsniveau fest (bei Vertragsabschluss vereinbart) abhängig vom Geldmarktsatz des Währungsraums. Im EU-Währungsraum: Einlagenzins der Europäischen Zentralbank (EZB)
Auswirkung von Zinsänderungen werden verzögert (nicht tagesaktuell) weitergegeben werden nicht berücksichtigt werden direkt weitergegeben (ist im Kurs enthalten)
Handelbarkeit / Liquidität täglich verfügbar grundsätzlich erst nach Laufzeitende verfügbar (Verlust der Zinsen bei vorzeitiger Vertragsauflösung) täglich verfügbar
Sicherung Einlagensicherung bis 100.000 Euro bei Banken im Euroraum Einlagensicherung bis 100.000 Euro bei Banken im Euroraum Sondervermögen (Eigentumsrechte an Fonds und ETFs bleiben bei Insolvenz der depotführenden Bank unberührt)
Kosten übliche Produktkosten übliche Produktkosten
  • bei ETFs: Orderprovisionen für Kauf und Verkauf zzgl. üblicher Produktkosten
  • bei Fonds: Kauf i.d.R. ohne Ausgabeaufschlag, zzgl. üblicher Produktkosten, bei Verkauf über Börse fallen Orderprovisionen an, Rückgabe: über Fondsgesellschaft ist kostenfrei;
Risiko
  • Banken können den Zinssatz variabel anpassen
  • fehlende Einlagensicherung bei Geldanlagen über 100.000 Euro
 fehlende Einlagensicherung bei Geldanlagen über 100.000 Euro
  • Geringe Kursschwankungen während der Laufzeit möglich
  • Finanzinstrumente in einem Fonds selbst unterliegen möglichen Ausfallrisiken (aber kein Klumpenrisiko, breite Streuung)

Geldmarkt-ETFs und -fonds kurz erklärt

Geld­markt-ETFs und -fonds sind spe­zi­el­le Ar­ten von Fonds, die über­wie­gend in Geld­markt­in­stru­men­te in­ves­tie­ren. Da­bei han­delt es sich bei­spiels­wei­se um Un­ter­neh­mens- und Staats­an­lei­hen mit ho­her Bo­ni­tät so­wie Ter­min­gel­der. Die Lauf­zeit der je­wei­li­gen Geld­markt­in­stru­men­te be­trägt i.d.R. ma­xi­mal ca. 12 Mo­na­te. Über das in Geld­markt-ETFs und -fonds in­ves­tier­te Ka­pi­tal kön­nen An­le­ger grund­sätz­lich täg­lich ver­fü­gen.

Die Ren­di­te von Geld­markt-ETFs und -fonds ori­en­tiert sich am Geld­markt­satz ei­nes Wäh­rungs­rau­mes. Als Re­fe­renz wird der Zins­satz ver­wen­det, zu dem sich Ban­ken un­ter­ein­an­der auf Ta­ges­ba­sis Geld lei­hen. Die­ser Zins­satz wird von den Zen­tral­ban­ken des je­wei­li­gen Wäh­rungs­rau­mes täg­lich nach ei­ner fes­ten Re­gel be­rech­net und ver­öf­fent­licht. Gän­gi­ge Geld­markt­sät­ze sind bei­spiels­wei­se die Eu­ro Short-Term Ra­te (ES­TR) und die Eu­ro In­ter­bank Of­fe­red Ra­te (Eu­ri­bor®).

Was ist der Unter­schied zwischen einem Fonds und einem ETF?

Fonds – oder auch In­vest­ment­fonds –  sind Samm­lun­gen aus ver­schie­de­nen An­la­ge­wer­ten nach dem Grund­satz der Ri­si­ko­ver­tei­lung. Es gibt zum Bei­spiel Ak­ti­en­fonds, Ren­ten­fonds und Geld­markt­fonds. Bei die­sen An­la­gen über­neh­men Fonds­ma­na­ger die Aus­wahl der Ti­tel, in der sie das Geld der An­le­ger in­ves­tie­ren. Zu­dem kon­trol­lie­ren sie per­ma­nent den Fonds und pas­sen die­sen ak­tiv der je­wei­li­gen Markt­si­tua­ti­on an.

Im Ge­gen­satz zu ak­tiv ge­ma­nag­ten Fonds sind Ex­ch­an­ge Tra­ded Funds (ETFs) pas­si­ve In­vest­ments. Bei ETFs wird ein Ver­gleichs­in­dex – bei­spiels­wei­se der DAX oder ein Geld­markt­satz wie der Eu­ri­bor – nach­ge­bil­det. Durch den Ver­zicht auf ein ak­ti­ves Ma­nage­ment fällt die Ver­wal­tungs­ge­bühr für ETFs in der Re­gel deut­lich nied­ri­ger aus als bei In­vest­ment­fonds.

Geldmarkt-ETFs und -fonds – an aktuellen Zinsen teilhaben

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Chancen

  • am Zinsniveau des Geldmarktes teilhaben
  • flexible Anlage, da Anteile täglich an der Börse gekauft und verkauft werden können
  • geringe Kursschwankungen aufgrund kurzer Zinsbindungen
  • Geldanlage in Geldmarktfonds gilt als Sondervermögen

Risiken

  • Kursverluste während der Laufzeit möglich
  • Abhängigkeit zu Wechselkursen bei Geldmarktfonds, die in anderen Währungen notieren
  • Zinsänderungsrisiko
  • Finanzinstrumente in einem Fonds selbst unterliegen möglichen Ausfallrisiken (aber kein Klumpenrisiko, da breite Streuung) 

Wichtige Hinweise

Die auf die­ser Sei­te zur Ver­fü­gung ge­stell­ten In­for­ma­tio­nen stel­len kei­ne An­la­ge­be­ra­tung oder sons­ti­ge Emp­feh­lung zum Er­werb der auf der Sei­te be­schrie­be­nen Pro­duk­te oder zur In­an­spruch­nah­me der dar­ge­stell­ten Wert­pa­pier­dienst­leis­tun­gen dar. Das In­for­ma­ti­ons­an­ge­bot rich­tet sich aus­schlie­ß­lich an An­le­ger, die ih­re An­la­ge­ent­schei­dun­gen auf­grund ent­spre­chen­der Kennt­nis­se und Er­fah­run­gen, ei­gen­ver­ant­wort­lich – ins­be­son­de­re oh­ne Be­ra­tung sei­tens der Postbank - eine Niderlassung der Deut­sche Bank AG – tref­fen. Des Wei­te­ren ent­hält die­se Sei­te kei­ne Aus­sa­gen zur Ge­eig­net­heit und/oder An­ge­mes­sen­heit der be­schrie­be­nen Pro­duk­te und Wert­pa­pier­dienst­leis­tun­gen für den je­wei­li­gen Nut­zer.

Achtung: Vor ei­nem Kauf bit­te Pro­dukt­in­for­ma­tio­nen prü­fen!

Je­de An­la­ge in Wert­pa­pie­ren ist mit Ri­si­ken ver­bun­den. Die An­la­ge ist nicht ga­ran­tiert, Schwan­kun­gen des Markts kön­nen zu Kurs­ver­lus­ten bis hin zum To­tal­ver­lust des ein­ge­setz­ten Ka­pi­tals füh­ren. Über die spe­zi­el­len Ri­si­ken des je­wei­li­gen Fi­nanz­in­stru­men­te in­for­mie­ren Sie die je­wei­li­gen ge­setz­lich vor­ge­schrie­be­nen Ver­kaufs­un­ter­la­gen. Die­se sind auf www.postbank.de ab­ruf­bar, wenn Sie dort in der Su­che die ISIN/WKN des Pro­duk­tes ein­ge­ben. Wei­te­re In­for­ma­tio­nen ent­hal­ten zu­dem die „Ba­sis­in­for­ma­tio­nen für Wert­pa­pie­re und wei­te­re Ka­pi­tal­an­la­gen“.

Die voll­stän­di­gen An­ga­ben zu den Fonds sind dem Ba­sis­in­for­ma­ti­ons­blatt und dem je­wei­li­gen Ver­kaufs­pro­spekt, er­gänzt durch den je­wei­li­gen letz­ten ge­prüf­ten Jah­res­be­richt und den je­wei­li­gen Halb­jah­res­be­richt, falls ein sol­cher jün­ge­ren Da­tums als der letz­te Jah­res­be­richt vor­liegt, zu ent­neh­men. Die Un­ter­la­gen stel­len die al­lein ver­bind­li­che Grund­la­ge des Kaufs von An­tei­len der Fonds dar. Sie sind in elek­tro­ni­scher oder ge­druck­ter Form kos­ten­los beim je­wei­li­gen Emit­ten­ten er­hält­lich und ab­ruf­bar auf www.postbank.de un­ter Ein­ga­be der je­wei­li­gen WKN/ISIN oder des Fonds­na­mens. Ei­ne zu­sam­men­fas­sen­de Dar­stel­lung der An­le­ger­rech­te für An­le­ger des je­wei­li­gen Fonds ist ver­füg­bar über die Web­site der je­wei­li­gen Fonds­ge­sell­schaft. Die Fonds­ge­sell­schaft kann je­der­zeit be­schlie­ßen, die An­zei­ge zum Ver­trieb in Deutsch­land zu wi­der­ru­fen.

Al­le Mei­nungs­aus­sa­gen ge­ben die ak­tu­el­le Ein­schät­zung wie­der, die oh­ne vor­he­ri­ge An­kün­di­gung ge­än­dert wer­den kön­nen. Wert­ent­wick­lun­gen der Ver­gan­gen­heit und Pro­gno­sen sind kein ver­läss­li­cher In­di­ka­tor für die künf­ti­ge Wert­ent­wick­lung.

An­le­ger soll­ten be­ach­ten, dass ei­ne Bil­li­gung des Pro­spekts durch die zu­stän­di­ge Auf­sichts­be­hör­de nicht als Be­für­wor­tung der Wert­pa­pie­re zu ver­ste­hen ist. Es wird emp­foh­len, dass An­le­ger den Pro­spekt nebst et­wai­ger Nach­trä­ge le­sen, be­vor sie ei­ne An­la­ge­ent­schei­dung tref­fen, um die Ri­si­ken und Chan­cen ei­ner In­ves­ti­ti­on in die Wert­pa­pie­re voll­stän­dig zu ver­ste­hen.

Der eu­ro­päi­sche Ge­setz­ge­ber ver­pflich­tet mit der Richt­li­nie über Märk­te für Fi­nanz­in­stru­men­te („Mi­FI­D“) die Ban­ken da­zu, Vor­keh­run­gen zum Um­gang mit mög­li­chen, sich auf Wert­pa­pier­dienst­leis­tun­gen aus­wir­ken­den In­ter­es­sen­kon­flik­ten zu tref­fen, um die Dienst­leis­tun­gen den Kun­den in ei­nem in­te­gren Um­feld an­bie­ten zu kön­nen und sich even­tu­ell er­ge­ben­de Be­ein­träch­ti­gun­gen von Kun­den­in­ter­es­sen zu ver­mei­den. In­ter­es­sen­kon­flik­te las­sen sich ins­be­son­de­re bei ei­ner Uni­ver­sal­bank, die für ih­re Kun­den un­ter an­de­rem ei­ne Viel­zahl von Wert­pa­pier­dienst­leis­tun­gen er­bringt so­wie Un­ter­neh­men fi­nan­ziert und be­rät, nicht im­mer aus­schlie­ßen. In Über­ein­stim­mung mit den Vor­ga­ben des Wert­pa­pier­han­dels­ge­set­zes in­for­mie­ren wir Sie da­her nach­fol­gend über un­se­re weit­rei­chen­den Vor­keh­run­gen zum Um­gang mit die­sen In­ter­es­sen­kon­flik­ten. Mehr In­for­ma­tio­nen über den Um­gang mit In­ter­es­sen­kon­flik­ten fin­den Sie un­ter www.postbank.de/agb.html.