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Postbank Baufinanzierung

Meins statt Deins: Kein Geld verlieren - ins Eigenheim investieren

Repräsentatives Finanzierungbeispiel

BHW Baudarlehen
Nettodarlehensbetrag: 100.000 EUR
Sollzinssatz p.a.: 1,85%
Sollzinsbindung: Gebunden für 10 Jahre
effektiver Jahreszins p.a.: 1,90 %,
Anfängliche Tilgung: 2,815%
Anfängliche monatliche Rate: 320,83 EUR
Vertragslaufzeit/Anzahl der Raten: 35 Jahre und 6 Monate / 426 Raten
Gesamtbetrag der Finanzierung: : 136.401 EUR
Repräsentatives Finanzierungbeispiel für eine Darlehenssumme ab 100.000 Euro mit grundbuchrechtlicher Sicherung bis maximal 80 % Herstellungskosten/Kaufpreis. Bonität und Kreditwürdigkeit vorausgesetzt.
Der Sollzins gilt nur für selbstgenutzte Immobilien und nichtselbständige Arbeitnehmer. Darlehensgeber: BHW Bausparkasse AG, Lubahnstraße 2, 31789 Hameln. Zusätzlich fallen Kosten für die Darlehenssicherung an (z.B. Kosten für die Grundbuchbestellung). Stand: 13.10.2017
Ab 321 Euro monatlicher Rate ins Eigenheim
Einfach
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Postbank Käufer-Zertifikat
Heben Sie sich mit der Vorprüfung Ihrer finanziellen Situation gegenüber anderen Kauf-Interessenten ab.
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Telefonischer Support
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Wir sind für Sie da – Telefonisch, digital und persönlich.
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Aktion

Jetzt bis zum 31.07.2017 Sonderkonditionen sichern

Nutzen Sie die aktuellen Niedrigzinsen und profitieren Sie von unserer Aktion: Sichern Sie sich noch bis zum 31. Juli 2017 die aktuellen Sonderkonditionen für Ihre Baufinanzierung: Schon ab einem effektiven Jahreszins von 1,11%.
Sie wünschen sich lieber Zinssicherheit über einen längeren Zeitraum? Die Postbank bietet Ihnen 15 Jahre Zinssicherheit schon ab einem effektiven Jahreszins von 1,99% an.
Berechnen Sie selbst Ihre monatliche Rate oder kontaktieren Sie direkt unsere Finanzierungsexperten unter: 0228 - 5500 5543.
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Meins statt Deins:

Kein Geld verlieren – ins Eigenheim investieren

Im Laufe eines Lebens zahlt fast jeder Mensch ein Haus ab. Die Frage ist nur, ob das eigene oder das Haus des Vermieters. Jeden Monat geht ein beträchtlicher Anteil des Einkommens fürs Wohnen zur Miete verloren Nutzen Sie jetzt Ihre Chance und machen Sie Ihre Mietausgaben ganz einfach zu den eigenen vier Wänden.
Sichern Sie sich jetzt die aktuellen Niedrigzinsen für Ihre Baufinanzierung.
Baufinanzierungsrechner: Berechnen Sie schnell und unkompliziert Ihre monatliche Rate

So viel Traumhaus können Sie sich leisten:

465.500 €
Konditionen und Annahmen
Test
Der erste Schritt zum Traumhaus: die Finanzierung
Für Ihre individuelle Finanzierungslösung berücksichtigt Ihr Berater eine Vielzahl von Faktoren – wie zum Beispiel Ihre berufliche Situation oder staatliche Förderungen.
Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie aber schon einmal grob überschlagen, was für eine Immobilie Sie sich grundsätzlich leisten können. Geben Sie mittels Schieberegler einfach Ihre aktuelle Kaltmiete an – und schon sehen Sie, wie viel Traumhaus Sie sich leisten können!
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Planen Sie Ihre Baufinanzierung in Ruhe mit unserem neuen „Meine Immobilie“-Portal.
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Die Zinsen der Baufinanzierung

Berücksichtigen Sie, dass der Zinssatz bei der Baufinanzierung alleine noch nichts darüber aussagt, ob sich ein Finanzierungsangebot für Sie eignet. Wichtig sind weitere Vertragsbestandteile wie Tilgung, Laufzeit des Vertrages und Möglichkeiten für Sondertilgungen.
Wichtig ist auch, dass Sie Ihre Baufinanzierung bei Veränderungen in Ihrem Leben Ihren individuellen Bedürfnissen anpassen können. Ihr persönlicher Berater prüft dies gerne für Sie und erstellt Ihnen ein Finanzierungsangebot, welches sich an Ihrer Lebenssituation und Ihren Wünschen orientiert.
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Individuelle Beratung ganz nach Ihren Wünschen: Digital, telefonisch und persönlich

Sie entscheiden, wie wir Sie beraten dürfen: per Telefon, digital oder persönlich: Wir richten uns nach Ihren Präferenzen: Nutzen Sie unsere praktischen Kontaktmöglichkeiten und profitieren Sie von unserem flächendeckenden bundesweiten Beraternetz.
Wir bieten Ihnen Beides: komfortable digitale Services rund um Ihre Baufinanzierung und die Sicherheit, die nur eine persönliche Beratung geben kann.

Sie haben noch Fragen? Rufen Sie uns gerne an, unsere Mitarbeiter stehen Ihnen gerne Mo-Fr. von 08:00 - 17:30 Uhr unter 0228 / 55005543 zur Verfügung.
Jetzt Angebot anfordern und unverbindlich zur Baufinanzierung beraten lassen
So geht’s zu Ihrer Baufinanzierung
1Kostenlosen Beratungstermin vereinbaren
Klicken Sie auf den Button "Jetzt Rate berechnen" und berechnen Sie einfach selbst Ihre monatliche Rate oder fragen Sie direkt Ihre passende Finanzierungslösung an. Unsere Finanzierungsexperten stehen Ihnen gerne für ein unverbindliches Gespräch zur Verfügung.
2Persönlich beraten lassen
Nach erfolgreicher Terminbestätigung kommt Ihr Berater zum persönlichen Gespräch auch gerne zu Ihnen nach Hause. Gemeinsam erarbeiten Sie dann die optimale Finanzierungslösung für Sie.
3Darlehensvertrag unterschreiben und Darlehen erhalten
Nach positiver Prüfung der vollständigen Antragsunterlagen unterschreiben Sie Ihren Darlehensvertrag. Im Anschluss wird Ihnen das Darlehen ausgezahlt.
Das Beste aus beiden Welten: unsere Services
Wir bieten Ihnen Beides: komfortable Online-Services rund um Ihre Baufinanzierung und die Sicherheit, die nur eine persönliche Beratung geben kann.
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Das Postbank Käufer-Zertifikat

Sie wollen ein Haus oder eine Wohnung kaufen? Dann machen Sie sich schon mal vorab Gedanken über Ihre Finanzierung. Ist dieser Punkt bei der Besichtigung Ihrer Traumimmobilie noch unklar, bekommt womöglich ein anderer Interessent den Zuschlag. Heben Sie sich mit dem Käufer-Zertifikat jetzt von Ihren Mitbewerbern im Kampf um begehrte Immobilien ab.
Mit der Vorab-Berechnung Ihres gewünschten Finanzierungsvorhabens können Sie sich gegenüber anderen Kauf-Interessenten abheben und sich so einen entscheidenden Vorteil beim Hauskauf sichern. In nur wenigen Minuten erstellen Sie das Postbank Käufer-­Zertifikat online. Dieser Service ist für Sie kostenlos und unverbindlich.
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Mit der Vorprüfung schneller ins Eigenheim

Sie wollen ein Haus oder eine Wohnung kaufen? Dann machen Sie sich schon mal vorab Gedanken über Ihre Finanzierung. Ist dieser Punkt bei der Besichtigung Ihrer Traumimmobilie noch unklar, bekommt womöglich ein anderer Interessent den Zuschlag. Heben Sie sich mit dem Käufer-Zertifikat jetzt von Ihren Mitbewerbern im Kampf um begehrte Immobilien ab.
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Informationen rund um Bauen und Wohnen

Haus bauen, kaufen oder doch lieber mieten? Wie hoch sind die Nebenkosten beim Hauskauf eigentlich und welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es überhaupt?

Die Entscheidung ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, trifft man häufig nur einmal im Leben. Damit Sie sich rundum sicher fühlen bei Ihrem Immobilienerwerb, erklären wir Ihnen die Grundprinzipien der Baufinanzierung, erläutern die wichtigsten Fachbegriffe in unserem Lexikon, und geben Ihnen hilfreiche Tipps bei der Auswahl Ihrer
Immobilie und Ihrer Finanzierung.
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Finden Sie die passende Immobilie

Sie haben die passende Immobilie noch nicht gefunden? Wir helfen Ihnen gerne gemeinsam mit unserem Partner Postbank Immobilien. Erleben Sie jetzt unser Immobilienportal mit Objekten in ganz Deutschland und verschaffen Sie sich einen ersten Eindruck der Immobilie dank unserer anschaulichen 360-Grad-Besichtigung durch die angebotenen Häuser und Wohnungen
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Baufinanzierung online beantragen 

Sie wissen bereits genau, was Sie wollen und möchten keine Zeit mehr verlieren? Bei der BHW Bausparkasse können Sie Ihre Baufinanzierung jetzt auch einfach online beantragen – nutzen Sie dazu einfach den Online-Antragsprozess.
Egal, ob mit dem Tablet oder Smartphone, Sie können Ihre Baufinanzierung jetzt auch einfach vom Sofa aus beantragen. Alles was Sie benötigen sind die Unterlagen zur Ihrer finanziellen Situation, wie Gehaltsnachweise sowie Informationen zur Immobilie. Eine vollständige Übersicht der einzureichenden Unterlagen stellen wir Ihnen am Ende des Antragsprozesses zur Verfügung.
Beantragen Sie die Baufinanzierung jetzt bei unserer Bausparkasse BHW.
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3Darlehensvertrag unterschreiben und Darlehen erhalten
Nach positiver Prüfung der vollständigen Antragsunterlagen unterschreiben Sie Ihren Darlehensvertrag. Im Anschluss wird Ihnen das Darlehen ausgezahlt.
Wissen zur Baufinanzierung – rundum gut informiert
Der Kauf einer Immobilie ist ein großes finanzielles Vorhaben und ein entscheidender Schritt in Ihrem Leben. Umso wichtiger sind eine gründliche Vorbereitung. Wir möchten, dass Sie von unserem Wissen profitieren. Erfahren Sie nachfolgend, was Sie zum Thema Baufinanzierung und Hauskauf wissen sollten.
Fragen und Antworten zur Planung Ihrer Baufinanzierung
  • Was sind die Voraussetzungen für eine Baufinanzierung?

    Die wichtigste Voraussetzung für eine Baufinanzierung ist das regelmäßige Einkommen, das Sie benötigen, um die monatlichen Kosten der Finanzierung – die Raten – zu tragen. Auch Ihre Bonität spielt eine Rolle sowie der Wert der Immobilie. Eigene Geldmittel – das sogenannte Eigenkapital – sind ebenfalls von Vorteil für eine solide Baufinanzierung.

  • Wie kann ich meine Baufinanzierung berechnen?

    Zunächst sollten Sie Ihr Finanzierungspotenzial ermitteln, indem Sie Einnahmen und Ausgaben realistisch miteinander verrechnen. Die Differenz spiegelt Ihr persönliches Finanzierungspotenzial pro Monat wieder.

    Um ein allererstes Gefühl zu bekommen, wie viel Baufinanzierung Sie sich leisten können, hilft es auch schon mal, wenn Sie zunächst Ihre derzeitige Kaltmiete und den für Sie möglichen monatlichen Sparbetrag addieren. Das Ergebnis dieser Berechnung ist eine erste grobe Einschätzung für Sie, wie viel Ihnen monatlich für den Zins und die Tilgung zur Verfügung steht. Ihr persönlicher Berater hilft Ihnen natürlich auch gern bei der Berechnung Ihres maximalen Darlehensbetrags.

  • Wieviel Eigenkapital benötige ich beim Kauf einer Immobilie?

    Wir empfehlen Ihnen bei der Baufinanzierung ein Eigenkapital zwischen 20 und 30 Prozent der Herstellungs- oder Erwerbskosten. Unter Eigenkapital versteht man unter anderem Mittel, die in die Finanzierung einfließen: Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben (soweit zuteilungsreif) oder Erlöse aus dem Verkauf von Wertpapieren.

Fachbegriffe
  • Was ist die Vorfälligkeitsentschädigung?
    Wird ein Baudarlehen (Immobiliar-Verbraucherdarlehen) aus berechtigtem Interesse (Hausverkauf, Umschuldung, Arbeitsunfähigkeit, Todesfall etc.) vorzeitig gekündigt oder vorzeitig zurückgezahlt, so kann die Bank aufgrund der entgangenen Zinszahlungen für die vereinbarte Restlaufzeit Anspruch auf Schadensersatz geltend machen. Zugeteilte Bauspardarlehen können jederzeit ohne eine Entschädigung vorzeitig zurückgezahlt werden.
  • Wie ermitteln Sie Ihren persönlichen finanziellen Spielraum?
    Ihr persönlicher finanzieller Spielraum entspricht der Differenz aus all Ihren Einnahmen (monatliches Gehalt, Kindergeld, Nebenjobs oder andere Einnahmen) und Ihren Ausgaben (Mietnebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Mobilität, Versicherungen, Rücklagen und Freizeitgestaltung). Dies ist also der Wert, den Sie als monatliche Rate für Ihre Finanzierung aufbringen könnten. Mit dieser Kennzahl können Sie außerdem Ihre maximale Darlehenshöhe für Ihre Baufinanzierung berechnen. Gemeinsam mit Ihrem Eigenkapital ergibt sich so der ungefähre Kaufpreis Ihrer Wunschimmobilie.
  • Wo liegt der Unterschied zwischen Sollzinssatz und effektivem Jahreszins?
    Wird ein Kredit gewährt, so werden dafür Zinsen verlangt, die vom Kreditinstitut festgelegt werden. Diese Zinsen werden Sollzins, ehemals auch Nominalzins, genannt. Als Kreditnehmer zahlt man zusätzlich zur vereinbarten Tilgungsrate für die Rückzahlung des Darlehens auch den Sollzins zurück. Durch etwaige Gebühren für die Kontoführung oder Sonderregelungen entstehen Zusatzkosten, die ebenfalls zurückgezahlt werden müssen – diese werden über den effektiven Jahreszins angegeben.
  • Was ist der Beleihungswert und die Beleihungsgrenze?
    Der Beleihungswert beschreibt eine Summe, die sich auch in Zukunft höchstwahrscheinlich für ein Objekt erzielen lässt. Die Summe richtet sich nach dem Objektwert und stellt eine Absicherung für den Kreditgeber dar. Vom Beleihungswert zieht jeder Kreditgeber einen gewissen Risikoabschlag ab, um das Risiko bei einer möglichen Wertminderung in der Zukunft zu verringern – etwa zehn bis dreißig Prozent des aktuellen Objektwertes. Die Differenz aus Beleihungswert und Risikoabschlag ergibt die Beleihungsgrenze der Immobilie, die wiederum die Maximalsumme eines Darlehens darstellt.
  • Was bedeutet Bonität?

    Bonität beschreibt die allgemeine Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit eines Kreditnehmers, um die aufgenommenen Schulden zurückzahlen zu können. Bevor ein Kreditinstitut ein Darlehen gewährt, wird zusätzlich zur Bonitätsprüfung anhand der persönlichen Unterlagen des Kreditnehmers bei einer zentralen Stelle (beispielsweise bei der Schufa) eine Auskunft über die allgemeine Kreditwürdigkeit eingeholt. Werden die gewünschten Kriterien nicht erfüllt, ist es möglich, dass der Kredit nicht gewährt wird.

  • Was ist das Disagio?

    Unter einem Disagio, auch Damnum oder Abschlag genannt, versteht man die Differenz zwischen dem Nominalbetrag und dem tatsächlichen Auszahlungsbetrag.

Fragen und Antworten zur Berechnung einer Baufinanzierung
  • Wie kommen Zinsaufschläge zustande?
    Jedes Kreditinstitut wirbt mit einem gewissen Zinsangebot, das sich auf einen bestimmten prozentualen Anteil der Darlehenshöhe an den angemessenen Anschaffungs- bzw. Herstellungskosten bezieht. Ist das gewünschte Darlehen höher als der genannte Prozentwert ist es möglich, dass ein Zinsaufschlag erhoben wird.
  • Wofür benötige ich die Restschuldversicherung?
    Mit einer Restschuldversicherung sichern Sie sich und - je nach Vertragsgestaltung - Ihre Familie im Falle finanzielle Engpässe ab. Die Versicherung zahlt Ihre Restschuld oder die vereinbarte Rate, wenn Sie über einen längeren Zeitraum arbeitsunfähig werden oder sterben. Es gibt verschiedene Modelle der Restschuldversicherung, die Sie gegen Arbeitsunfähigkeit, einen Todes- oder Pflegefall und unverschuldeter Arbeitslosigkeit absichern. Ihre BHW Bausparkasse bietet Ihnen beispielsweise eine Risikolebensversicherung mit finanzieller Absicherung im Todesfall an.
  • Wie funktioniert eine Umschuldung bzw. Anschlussfinanzierung?
    Rechtzeitig vor Ablauf der Sollzinsbindung sollten Sie die Konditionen für die Anschlussfinanzierung mit der Bank neu verhandeln.  Reagieren Sie nicht,  erhalten Sie in der Regel  von Ihrer Bank ein Angebot für eine neue Darlehenslaufzeit (Prolongationsangebot). Sofern Sie ihr  aktuelles Darlehen mit einem Kredit einer anderen Bank umschulden, können zusätzliche Kosten (z.B. Beglaubigungskosten für die Abtretungserklärung der Grundschuld, Eintragungsgebühren beim Grundbuchamt, evtl. Kosten für eine neue Schätzung) entstehen.
    Mit sogenannten Forwarddarlehen kann die Anschlussfinanzierung bereits Jahre im Voraus vereinbart werden. Das ist gerade in Niedrigzinsphasen vorteilhaft. Für die vorzeitige Darlehensvereinbarung berechnet die Bank einen Zinsaufschlag, der abhängig von der Laufzeit bis zur Darlehensauszahlung ist (Forwardaufschlag).
  • Wie wähle ich den richtigen Tilgungssatz?

    Die Höhe des optimalen Tilgungssatzes ist abhängig davon, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen natürlich auch, wie viel monatlich für Sie möglich ist. Es ist empfehlenswert, Ihre Tilgung dem Zinsniveau und Ihrem Alter anzupassen. Idealerweise sollten die Tilgung Ihrer Baufinanzierung vor Eintritt in das Rentenalter abgeschlossen haben.

  • Welche ist die passende Sollzinsbindung?

    Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung oder Zinsfestschreibung genannt, ist der Zeitraum, über den im Darlehensvertrag ein fester Zinssatz vereinbart ist. Nach Ablauf dieses Zeitraumes wird der Zins entsprechend der Marktlage neu verhandelt. Die Zinsbindung bietet den Vorteil einer sicheren Kalkulation Ihrer langfristigen Belastung. Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen ist eine lange Zinsfestschreibung empfehlenswert.

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Informationen rund um Bauen und Wohnen

Haus bauen, kaufen oder doch lieber mieten? Wie hoch sind die Nebenkosten beim Hauskauf eigentlich und welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es überhaupt?

Die Entscheidung ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, trifft man häufig nur einmal im Leben. Damit Sie sich rundum sicher fühlen bei Ihrem Immobilienerwerb, erklären wir Ihnen die Grundprinzipien der Baufinanzierung, erläutern die wichtigsten Fachbegriffe in unserem Lexikon, und geben Ihnen hilfreiche Tipps bei der Auswahl Ihrer
Immobilie und Ihrer Finanzierung.
Beispielhafte Berechnung für die Finanzierung eines Einfamilienhauses
Die Eckdaten der Finanzierung
Immobilienkosten 310.000 €
Eigenkapital 75.000 €
Benötigtes Darlehen über 235.000 €
Monatliche Rate 738 €
Verbleibende Restschuld nach Ende der Zinsbindung 154.323 €
Summe aller geleisteten Zahlungen (vollständige Tilgung) 317.539 €
Anzahl der Raten (bis zur vollständigen Tilgung) 431
Tilgung und Zinsen
Tilgung 2% p. a.
Zinsbindung 15 Jahre
Fester Sollzins 1,77% p. a.
Effektiver Jahreszins 1,81%
Voraussetzungen
Wir sind bei diesem Rechenbeispiel von einem festangestellten Kunden mit einwandfreier Einkommens- und Vermögenssituation sowie ausreichender Bonität ausgegangen. Dieses Darlehen müsste durch die Eintragung einer erstrangigen Grundschuld gesichert werden. Dafür fielen Grundbuchkosten in Höhe von 535,00 € an.
Hinweis
Es handelt sich um Beispielrechnungen der BHW Bausparkasse AG und der Postbank AG. Die Berechnungsergebnisse stellen kein Finanzierungsangebot dar, sondern dienen als beispielhafte Indikation für Ihre Planung. Die Ergebnisse sind teilweise gerundet und können bei einer Beantragung variieren. Zusätzlich fallen noch Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten, z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung sowie für Gebäudeversicherung an.
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Nach positiver Prüfung der vollständigen Antragsunterlagen unterschreiben Sie Ihren Darlehensvertrag. Im Anschluss wird Ihnen das Darlehen ausgezahlt.