Alters­vorsorge für Frauen: Er­greifen Sie Maßnahmen fürs Alter!

Sich einzig und allein auf die Lebensversicherung des Ehemannes zu verlassen, ist schließlich keine gute Idee. Bedenken Sie: Allein im Jahr 2024 wurden in Deutschland rund 129.300 Ehen geschieden. Ohne eigene Altersvorsorge sind Hausfrauen und Teilzeitbeschäftigte besonders armutsgefährdet. Somit ist es wichtig, dass sich die Altersvorsorge für Frauen durchsetzt – und Frauen einen eigenen Grundstock aufbauen.

Zum Einstieg am Kapitalmarkt bieten sich zum Beispiel Investmentfonds an. Bei einem Investmentfonds handelt es sich um eine Art Korb, in den viele Anleger Geld einzahlen und dafür Fondsanteile erhalten. Das Fondsmanagement investiert das Kapital dann in eine Vielzahl von Anlageobjekten. Das können je nach Ausrichtung des Fonds Aktien, Anleihen, Immobilien oder andere Wertpapiere sein. Viele Fonds decken sogar gleich mehrere dieser Anlageklassen ab. Die Vorteile für Sie als Anleger: Mit nur einem Investment erhalten Sie eine breit gestreute Geldanlage und müssen sich nicht selbst um die Auswahl der einzelnen Wertpapiere kümmern.

Möchten Sie monatlich nur kleine Beträge investieren, dann könnte ein Fondssparplan eine gute Möglichkeit sein. Mit einem Fondssparplan kaufen Sie regelmäßig für einen festen Betrag Anteile eines Investmentfonds. Insbesondere über lange Zeiträume kann so eine vergleichsweise höhere Rendite als mit herkömmlichen Sparprodukten erzielt werden. Aus diesem Grund eignen sich Fondssparpläne auch zur Altersvorsorge.

Eine weitere Möglichkeit könnten börsengehandelte Fonds, sogenannte ETFs sein. ETFs steht für Exchange Traded Funds – auf deutsch: börsengehandelte Indexfonds. ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index, zum Beispiel des DAX®, möglichst genau nach. Das heißt: Steigt der Index, profitiert der Anleger – und umgekehrt.

Auch mit einem ETF-Sparplan können Sie regelmäßig Anteile von ETFs kaufen und so bereits mit einer kleinen monatlichen Sparrate an der Wertentwicklung eines Börsenindex partizipieren. Ein ETF-Sparplan ist eine interessante Möglichkeit zum mittel- oder langfristigen Vermögensaufbau und kann zum Beispiel auch zur Altersvorsorge oder als Gelanlage eingerichtet werden.
Bei einer Babypause oder einer Reduzierung der Arbeitszeit bieten Sparpläne deswegen Flexibilität und die Sparrate lässt sich in der Regel oftmals anpassen oder aussetzen.

Ohnehin gilt: Die Geburt eines Kindes, ein temporärer Minijob oder die Pflege der Eltern sollten niemals Grund dafür sein, dass Sie bestehende Verträge vorschnell kündigen. Cleverer ist es, die zu zahlenden Beiträge zu reduzieren oder den Vertrag beitragsfrei zu stellen. So lassen sich Elternzeit oder Arbeitssuche überbrücken, ohne dass im Alter größere finanzielle Einbußen zu befürchten sind.

Vor allem für Alleinerziehende – und das betrifft Mütter genauso wie Väter – gestaltet sich eine private Altersvorsorge oftmals als knifflig. Um Kinderbetreuung und Berufstätigkeit unter einen Hut zu bringen, gehen viele in Teilzeit arbeiten. Somit steht weniger Geld für den langfristigen Vermögensaufbau zur Verfügung. Dennoch gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Alleinerziehende mit kleinem Gehalt nutzen können:

• Ab Januar 2027 soll mit dem Altersvorsorgedepot eine neue Möglichkeit der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge eingeführt werden. Ziel der Bundesregierung ist es, mehr Menschen dazu zu bewegen, regelmäßig für das Alter zu sparen. Das Angebot soll nicht nur gesetzlich Versicherte, sondern auch Beamte und Selbstständige nutzen können.
• Fragen Sie bei Ihrem Arbeitgeber nach, ob Sie VL-Sparen (vermögenswirksame Leistungen) in Anspruch nehmen können. Wenn Sie Glück haben, übernimmt Ihr Betrieb sogar den vollen Sparbetrag in Höhe von 40 Euro im Monat. Bei einem geringen Einkommen erhalten Sie außerdem eine Arbeitnehmersparzulage vom Staat.

Frauen müssen bei ihrer Altersvorsorge anders planen als Männer – dieser Umstand resultiert auch aus ihrer höheren Lebenserwartung. Entscheiden Sie sich deshalb für Finanzprodukte, die eine lebenslange finanzielle Absicherung garantieren.

Generell gilt: Egal welches Absicherungsmodell Sie wählen – alles ist besser, als gar keine finanzielle Vorsorge zu treffen. Frauen, die früh über ihre Altersrente nachdenken und entsprechend handeln, minimieren schließlich das Risiko von Altersarmut drastisch – und das ganz unabhängig vom Ehepartner. Deshalb sind zusätzliche Vorsorgebausteine sinnvoll, die nicht unbedingt eine Kapitalauszahlung nach sich ziehen:

• Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte beispielsweise jeder haben, denn sie bietet möglichen Schutz gegen finanzielle Einbußen aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen.
• Leben Frauen in einer Partnerschaft und/oder sind Kinder im Spiel, sollte zudem eine Risiko-Lebensversicherung abgeschlossen werden. So schützen Sie Ihren Nachwuchs und Ihren Partner zuverlässig, falls Ihnen etwas zustoßen sollte.

Schlussendlich ist es gerade für Frauen wichtig, ihre Versorgungslücke im Alter genau zu berechnen und darauf entsprechend zu reagieren. Mit dem richtigen Fahrplan können Sie Ihren Ruhestand dann in vollen Zügen genießen.